Una tasa de ?ndice es el est?ndar que utilizan los prestamistas para determinar la cantidad de inter?s que pagar? un prestatario sobre un pr?stamo a tasa variable. En general, las tarjetas de cr?dito, los pr?stamos con garant?a hipotecaria, los pr?stamos personales y los pr?stamos para autom?viles son pr?stamos a tasa variable. A diferencia de un pr?stamo fijo, que utiliza una tasa de inter?s fija durante la vida del pr?stamo, la tasa de inter?s de un pr?stamo con tasa variable fluct?a peri?dicamente. En otras palabras, la tasa de inter?s del pr?stamo cambia, generalmente cada tres, seis o doce meses, seg?n una tasa de ?ndice espec?fica.
Por lo general, en funci?n de una tasa particular del mercado monetario o la tasa de inter?s promedio en un mercado comercial particular, se utilizan diferentes tasas de ?ndice para cada tipo de pr?stamo. En los Estados Unidos, por ejemplo, la tasa preferencial es el factor m?s com?n utilizado para determinar las tasas de inter?s para pr?stamos a tasa variable. Reportado diariamente por el Wall Street Journal, la tasa preferencial se basa en los costos de endeudamiento de los bancos en el mercado global, as? como en la tasa de rendimiento ofrecida en los certificados de dep?sito, cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. La tasa de inter?s para una hipoteca de tasa ajustable, por otro lado, generalmente est? determinada por la tasa del ?ndice de costo de fondos (COFI). Esta es la cantidad promedio de intereses pagados por los bancos y otras instituciones financieras en una regi?n en particular.
Otras tasas de ?ndice de uso com?n incluyen la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), el Tesoro de vencimiento constante (CMT) y el ?ndice de costo de ahorro (COSI). Actualizado diariamente, el LIBOR se basa en la tasa de inter?s que se les cobra a los bancos por tomar prestados fondos no garantizados en el mercado monetario mayorista de Londres, mientras que el CMT depende del promedio semanal o mensual de los valores del tesoro de un pa?s. El COSI utiliza la tasa de inter?s promedio que los depositantes de un banco en particular pagan en sus certificados de dep?sito. Todas las tasas de ?ndice se publican regularmente y los consumidores pueden encontrarlas f?cilmente, una vez que saben qu? tasa de ?ndice utiliza su pr?stamo.
Aunque la tasa de ?ndice influye en gran medida en la tasa de inter?s de un pr?stamo, la tasa final se determina agregando la cantidad cobrada por el banco, o margen, a la tasa de ?ndice. Por ejemplo, si la tasa de ?ndice es del 5% y el margen del banco es del 2%, la tasa de inter?s final ser?a del 7%. Por lo general, los prestatarios pueden esperar recibir una tasa de margen de 2% a 4%, sin embargo, el monto exacto var?a seg?n el banco y el historial crediticio del solicitante.
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