Una acción tomada por un posible prestamista para determinar si una persona cumple con sus estándares de crédito extendido se denomina verificación de crédito. Esto implica buscar un análisis detallado de una agencia o agencia de informes de crédito. El informe generalmente contiene datos como la fecha de nacimiento, el número de Seguro Social, la dirección actual y en algunos casos anterior, el historial de empleo, el empleador actual y los ingresos, y el historial de pagos de préstamos y otras deudas.
Cuando se realiza una verificación de crédito, el historial de pagos se documenta a través de los elementos informados por los acreedores a los burós de crédito. Incluye información sobre pagos puntuales, o la falta de los mismos. Si la investigación muestra que una persona tiene un riesgo bajo para pagar la deuda, el préstamo o la tarjeta de crédito pueden ser rechazados. En los casos en que se aprueba el crédito a pesar de un informe menos que brillante, el monto del préstamo o el límite de crédito pueden reducirse, la tasa de interés puede aumentarse, o ambos.
Cada vez que una persona solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, o intenta obtener financiación de la tienda para una compra, el prestamista verificará el crédito de la persona. En realidad, la mayoría solicitará al menos dos informes de diferentes fuentes y los comparará. Tres de las principales agencias de crédito son Equifax, Trans Union y Experian, que originalmente se llamaba TRW. Estas son fuentes bien establecidas y de uso frecuente de información crediticia.
En los Estados Unidos, la Ley de Informes de Crédito Justos de 2003 estipula que cualquier persona puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año de cualquier oficina de informes de crédito reconocida. Existen ciertas excepciones que permitirán a las personas obtener esta información más de una vez al año, como si se les niega crédito, seguro o empleo, o si sus tarifas o tasas de interés se incrementaron en los últimos 60 días. Los consumidores pueden escribir a la agencia de crédito, incluir prueba de la situación y solicitar un informe.
Los consumidores también pueden comprar un informe enviando una solicitud por escrito a una agencia de crédito por correo o haciendo un pedido en línea. Es una buena idea que las personas hagan un seguimiento de lo que está en su informe de crédito para ayudar a mantener un buen crédito, no solo para que puedan pedir prestado dinero cuando lo necesiten, sino también para asegurarse de que reciban las mejores tasas.
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