La Autoridad Federal de Vivienda (FHA) ofrece pr?stamos a compradores calificados de viviendas. Los l?mites m?s comunes de la FHA, o restricciones de pr?stamos, son el puntaje de cr?dito, la relaci?n deuda / ingreso y el monto de la hipoteca. En 2011, los pr?stamos de la FHA generalmente tambi?n requieren al menos un pago inicial del 3.5%, seguro hipotecario y una evaluaci?n de la propiedad aprobada por la FHA.
Los pr?stamos de la FHA est?n disponibles para residencias. Uno de los l?mites de la FHA es que solo una parte de la propiedad, no m?s del 25%, puede ser para uso comercial o comercial. Un pr?stamo de la FHA est? dise?ado principalmente para ayudar a las personas a convertirse en propietarios. Por lo tanto, uno de los l?mites de la FHA es que la propiedad debe usarse, en su mayor parte, como residencia. Los pr?stamos est?n disponibles para propiedades con hasta cuatro unidades de vivienda.
Tambi?n hay limitaciones en el monto de la hipoteca. Por lo general, la hipoteca m?xima es del 115% del valor medio de la vivienda para un ?rea determinada. El m?ximo es mayor para ?reas con costos de vivienda m?s altos que para ?reas con costos de vivienda m?s bajos. Tambi?n var?a seg?n el n?mero de unidades residenciales en la propiedad, por lo que hay un m?ximo m?s alto para una unidad de cuatro familias que para una sola, dos familias o tres unidades familiares.
Tradicionalmente, los l?mites de la FHA para la relaci?n deuda / ingreso y puntaje crediticio de un solicitante son m?s indulgentes que otros l?mites de pr?stamos. En algunos casos, la relaci?n de la deuda al ingreso del solicitante puede ser de hasta un 55%, y el puntaje de cr?dito puede ser de regular a bueno. Las personas que se han declarado en bancarrota pueden calificar para un pr?stamo de la FHA dentro de los dos o tres a?os posteriores a la presentaci?n si el cr?dito actual est? en regla. Pautas similares se aplican a las personas que se han sometido a una ejecuci?n hipotecaria.
Aunque la FHA es parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, la FHA se paga a s? misma a trav?s de las ganancias. Gana dinero porque trabaja a trav?s de prestamistas para proporcionar pr?stamos. Un prestamista posee el pr?stamo, que est? asegurado contra incumplimiento por la FHA, pero el costo de este servicio se transfiere al comprador al exigir un seguro hipotecario. Hay un cargo inicial del 1% m?s las primas mensuales para el seguro hipotecario que vencen al cierre. Por lo general, cuando el pr?stamo se paga al 78% del valor de la propiedad, ya no se requiere el seguro hipotecario.
La propiedad asociada con el pr?stamo debe cumplir con ciertos est?ndares para calificar para un pr?stamo de la FHA. Una evaluaci?n generalmente incluye el an?lisis de la propiedad en comparaci?n con varias otras propiedades similares en el ?rea, as? como una inspecci?n exhaustiva de la propiedad en busca de cualquier responsabilidad que pueda hacer que la propiedad valga menos que los ejemplos comparables. Un tasador de la FHA debe proporcionar documentaci?n de estos hallazgos antes de que el prestamista y el comprador puedan cerrar la hipoteca.
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