Un asesor financiero principal o un director financiero es un líder reconocido en una organización de planificación y asesoramiento financiero. La asesoría y planificación financiera es donde los analistas capacitados profesionalmente usan su experiencia monetaria y económica para ayudar a las empresas, gobiernos e individuos a trabajar hacia sus objetivos financieros. Evalúan todas las facetas de las finanzas del cliente y preparan planes a largo y corto plazo. Los principales asesores financieros se esfuerzan idealmente por encontrar un ingreso de inversión equilibrado, generalmente a través de opciones relativamente seguras, como acciones, bonos y fondos mutuos.
Las corporaciones y los gobiernos a menudo incorporan un asesor financiero principal o un director financiero a su personal ejecutivo. Sus funciones principales a menudo incluyen la planificación y gestión de los objetivos financieros de la organización dentro de los límites de su presupuesto y garantizar la precisión de los informes fiscales a los accionistas, en el caso de las empresas que cotizan en bolsa, y al público en general. Las fusiones y adquisiciones, las inversiones y la gestión de los riesgos inherentes involucrados, y la supervisión de la implementación de estrategias de recaudación de dinero pueden caer dentro del ámbito del asesor financiero principal.
El método de pago y el monto de las tarifas cobradas difieren de un asesor financiero a otro. Los asesores financieros basados en honorarios reciben un estipendio o una comisión por los productos de inversión que venden además de los honorarios cobrados por sus servicios de planificación. Algunos asesores solo se pagan por comisión. Otros reciben el pago únicamente de sus clientes a través de un porcentaje previamente acordado o negociado de los activos que administran para ellos.
La mayoría de las jurisdicciones requieren asesores financieros para obtener la licencia antes de trabajar en esa ubicación. Estos requisitos difieren según el área, según los tipos de productos financieros vendidos por el asesor. Para convertirse en un asesor financiero o asesor financiero principal, una persona deberá investigar los requisitos de registro y certificación para los asesores financieros en el lugar en el que desea trabajar. En los Estados Unidos, el registro es administrado por la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) o los reguladores estatales. La Junta de Normas de Certified Financial Planner es la principal organización encargada de certificar a los asesores financieros.
Los requisitos que debe cumplir un asesor financiero principal, un planificador financiero o un asesor financiero personal para obtener la certificación profesional son tres. Los candidatos deben tener al menos una licenciatura. Un mínimo de tres años de experiencia en asesoramiento financiero también es obligatorio en muchos casos. Una vez que se cumplen estos dos requisitos de elegibilidad, los solicitantes están calificados para tomar el examen de certificación. La finalización exitosa de este examen, junto con el cumplimiento de los requisitos de educación y experiencia, otorga al asesor financiero el título de Certified Financial Planner (CFP).