Los préstamos Halal son préstamos otorgados por bancos que operan de acuerdo con las reglas islámicas de la Shariah. Estas reglas, llamadas Fiqh al-Muamalat, se basan en las reglas de transacciones islámicas y promueven los principios de la economía islámica. Varios bancos islámicos comenzaron a proporcionar productos financieros y bancarios alternativos a fines del siglo XX. Para los clientes y las empresas comerciales Halal que desean operar dentro de las percepciones islámicas, los préstamos halal proporcionan una forma de evitar los préstamos convencionales que devengan intereses.
Los principios bancarios islámicos fundamentales prohíben cobrar y pagar intereses, lo que se conoce como riba. La palabra misma se traduce como aumento, adición o exceso. Según los principios de la Sharia, se considera que los intereses compensan en exceso sin la debida consideración. Riba se puede definir en los discursos islámicos clásicos como plusvalía sin contrapartida. También puede traducirse más o menos, ya que el valor numérico era irrelevante y garantizar la equivalencia en el valor real.
La Sharia no permite aceptar o pagar intereses por préstamos de dinero, por lo que se crearon préstamos halal como alternativa. Operan de diferentes maneras: por ejemplo, cuando un comprador se acerca al banco para obtener un préstamo de dinero para comprar un artículo en particular, el banco puede comprarlo directamente al vendedor. El banco revende el artículo al comprador en condiciones estrictas, que incluyen garantías establecidas. Si bien el banco lo vende al comprador con fines de lucro, esto no es explícito y no se imponen sanciones por pagos atrasados. Desde el principio, el artículo se registra bajo el nombre del comprador y puede ser propiedad o bienes.
Este tipo de compra y transacción de reventa de pago diferido se llama Murabaha según los principios islámicos. El banco vende la propiedad al comprador por un precio fijo y abierto en cuotas favorables para el cliente. El precio tiene en cuenta los beneficios y los costes administrativos. Los préstamos Halal permiten a los clientes adquirir activos sin tener que optar por préstamos tradicionales basados en intereses.
Ijarah es otro enfoque que es básicamente un tipo de transacción de alquiler con opción a compra. El banco primero adquiere la propiedad o los bienes, y el cliente los arrienda hasta que pueda pagar el monto total durante un período de tiempo. Los préstamos Halal que funcionan en el formato Ijarah pueden usar un contrato que le permite al comprador adquirir la propiedad después de un período de tiempo fijo. Alternativamente, pueden tomar la forma de contratos básicos de arrendamiento.
También hay un enfoque de empresa conjunta llamado Musharakah, que se traduce como compartir. El principio básico implica prestar dinero a las empresas, y ambas entidades son responsables del valor de la inversión. El beneficio se obtiene mediante la venta de participaciones en una fecha posterior, y ambas partes acuerdan de antemano perder o compartir cualquier beneficio que pueda venir. Los bancos también pueden emitir préstamos con tasa de interés variable basados en una tasa de rendimiento para esa compañía. El banco puede sufrir una pérdida bajo esta práctica, de acuerdo con la ley islámica, que declara injusto que el prestamista se beneficie enormemente, dejando solo una pequeña porción al deudor.
Un contrato de Mudaraba es otra versión del préstamo halal en el que un capitalista de riesgo o un experto financiero proporciona la inversión. El empresario proporciona la mano de obra, y cualquier ganancia o pérdida es compartida por ambas partes. Si la inversión no tiene éxito, el banco no cobra una tarifa de gestión. Solo cobra una tarifa si se obtiene una ganancia.
Inteligente de activos.