Los pr?stamos Halal son pr?stamos otorgados por bancos que operan de acuerdo con las reglas isl?micas de la Shariah. Estas reglas, llamadas Fiqh al-Muamalat, se basan en las reglas de transacciones isl?micas y promueven los principios de la econom?a isl?mica. Varios bancos isl?micos comenzaron a proporcionar productos financieros y bancarios alternativos a fines del siglo XX. Para los clientes y las empresas comerciales Halal que desean operar dentro de las percepciones isl?micas, los pr?stamos halal proporcionan una forma de evitar los pr?stamos convencionales que devengan intereses.
Los principios bancarios isl?micos fundamentales proh?ben cobrar y pagar intereses, lo que se conoce como riba. La palabra misma se traduce como aumento, adici?n o exceso. Seg?n los principios de la Sharia, se considera que los intereses compensan en exceso sin la debida consideraci?n. Riba se puede definir en los discursos isl?micos cl?sicos como plusval?a sin contrapartida. Tambi?n puede traducirse m?s o menos, ya que el valor num?rico era irrelevante y garantizar la equivalencia en el valor real.
La Sharia no permite aceptar o pagar intereses por pr?stamos de dinero, por lo que se crearon pr?stamos halal como alternativa. Operan de diferentes maneras: por ejemplo, cuando un comprador se acerca al banco para obtener un pr?stamo de dinero para comprar un art?culo en particular, el banco puede comprarlo directamente al vendedor. El banco revende el art?culo al comprador en condiciones estrictas, que incluyen garant?as establecidas. Si bien el banco lo vende al comprador con fines de lucro, esto no es expl?cito y no se imponen sanciones por pagos atrasados. Desde el principio, el art?culo se registra bajo el nombre del comprador y puede ser propiedad o bienes.
Este tipo de compra y transacci?n de reventa de pago diferido se llama Murabaha seg?n los principios isl?micos. El banco vende la propiedad al comprador por un precio fijo y abierto en cuotas favorables para el cliente. El precio tiene en cuenta los beneficios y los costes administrativos. Los pr?stamos Halal permiten a los clientes adquirir activos sin tener que optar por pr?stamos tradicionales basados ??en intereses.
Ijarah es otro enfoque que es b?sicamente un tipo de transacci?n de alquiler con opci?n a compra. El banco primero adquiere la propiedad o los bienes, y el cliente los arrienda hasta que pueda pagar el monto total durante un per?odo de tiempo. Los pr?stamos Halal que funcionan en el formato Ijarah pueden usar un contrato que le permite al comprador adquirir la propiedad despu?s de un per?odo de tiempo fijo. Alternativamente, pueden tomar la forma de contratos b?sicos de arrendamiento.
Tambi?n hay un enfoque de empresa conjunta llamado Musharakah, que se traduce como compartir. El principio b?sico implica prestar dinero a las empresas, y ambas entidades son responsables del valor de la inversi?n. El beneficio se obtiene mediante la venta de participaciones en una fecha posterior, y ambas partes acuerdan de antemano perder o compartir cualquier beneficio que pueda venir. Los bancos tambi?n pueden emitir pr?stamos con tasa de inter?s variable basados ??en una tasa de rendimiento para esa compa??a. El banco puede sufrir una p?rdida bajo esta pr?ctica, de acuerdo con la ley isl?mica, que declara injusto que el prestamista se beneficie enormemente, dejando solo una peque?a porci?n al deudor.
Un contrato de Mudaraba es otra versi?n del pr?stamo halal en el que un capitalista de riesgo o un experto financiero proporciona la inversi?n. El empresario proporciona la mano de obra, y cualquier ganancia o p?rdida es compartida por ambas partes. Si la inversi?n no tiene ?xito, el banco no cobra una tarifa de gesti?n. Solo cobra una tarifa si se obtiene una ganancia.
Inteligente de activos.