La Corporaci?n Federal de Seguro de Dep?sitos (FDIC) brinda protecci?n de dep?sitos para las cuentas abiertas en la mayor?a de los bancos en los Estados Unidos. La cobertura de la FDIC protege a los titulares de cuentas de las p?rdidas asociadas con el banco que se vuelven insolventes. Las cuentas cubiertas son cuentas corrientes, de ahorro, certificados de dep?sito y cuentas del mercado monetario. La cobertura de la FDIC no se extiende a productos de inversi?n como fondos mutuos, acciones u otros valores que son vendidos por empleados bancarios que poseen licencias de inversi?n.
Durante la gran recesi?n econ?mica de la d?cada de 1930, un gran n?mero de bancos se declar? en bancarrota debido a que los prestatarios incumplieron con los pr?stamos y los depositantes agotaron sus cuentas de ahorro. En ese momento no hab?a garant?as federales que protegieran a los titulares de cuentas de la p?rdida y, en consecuencia, muchas personas decidieron cerrar sus cuentas y retirar su efectivo por temor a perderlo. Esto solo exacerb? el problema. Para restaurar la confianza en la industria, el presidente Franklin D. Roosevelt promulg? la Ley de Banca de 1933. Un componente clave de la ley fue la creaci?n de la FDIC, que asegurar?a a los depositantes contra p?rdidas futuras.
Durante los primeros a?os, la cobertura de la FDIC solo se extendi? a $ 2,500 d?lares estadounidenses (USD) por titular de la cuenta, por banco. A lo largo del siglo XX, el Congreso de los Estados Unidos aument? de manera rutinaria el nivel de cobertura de la FDIC para reflejar los aumentos en el costo de vida. Para el siglo XXI, la cobertura se hab?a incrementado a $ 100,000 USD por titular de la cuenta. En respuesta a otra ola de quiebras bancarias en 2010, el Congreso vot? a m?s del doble de los l?mites de cobertura de la FDIC y aument? el nivel de protecci?n de dep?sitos a $ 250,000 USD por titular de cuenta, por banco.
La cobertura de la FDIC protege a los titulares de cuentas individuales, entidades comerciales y personas que se nombran como beneficiarios de pago por fallecimiento en cuentas bancarias aseguradas. El titular de una cuenta puede extender la cobertura de la FDIC mediante la distribuci?n de dep?sitos en varios bancos para que ning?n banco tenga m?s de $ 250,000 USD de dep?sitos. Adem?s de cubrir cuentas bancarias est?ndar, la FDIC tambi?n asegura por separado los fondos mantenidos en Cuentas de Retiro Individual (IRA) por $ 250,000 USD, pero esta protecci?n solo se aplica a las IRA que contienen productos bancarios est?ndar y no valores.
Cuando un banco se declara insolvente, la FDIC asume el control de sus activos e intenta vender los activos del banco a una instituci?n financieramente s?lida. En muchos casos, un nuevo banco acuerda asumir el control de las relaciones de dep?sito, y no son necesarias reclamaciones de seguros. Cuando la FDIC no puede encontrar un comprador para un banco en quiebra, paga los reclamos de los depositantes hasta el nivel m?ximo de cobertura.
Inteligente de activos.