Un agent général de courtage est un professionnel de l’assurance qui vend des produits à d’autres participants de l’industrie. L’agent général de courtage ne traite toutefois pas directement avec les clients particuliers ou les entreprises clientes. Au lieu de cela, cette personne vend des produits d’assurance à d’autres courtiers et gestionnaires financiers qui représentent à leur tour des clients particuliers et entreprises. Un agent général mène ses activités par le biais de réunions en direct ainsi que sur Internet et peut vendre des produits d’assurance-vie, d’assurance-maladie, d’assurance-invalidité ou d’autres produits d’assurance. Ce professionnel est un agent agréé et représente généralement de nombreux assureurs.
Le travail d’un agent général dans l’industrie du courtage consiste principalement à faire des ventes. Une agence de courtage général peut décider quels produits d’assurance un représentant peut vendre à d’autres courtiers en fonction du prix, de la qualité des polices et des relations établies par chaque courtier. Les salaires des agents sont souvent basés sur des commissions, bien qu’il puisse exister une option forfaitaire basée sur des accords avec d’autres courtiers.
Parmi les tâches d’un agent général de courtage figure le processus consistant à fournir des devis d’assurance à d’autres professionnels de la finance. En règle générale, l’agent général exigera que certaines demandes soient d’abord traitées avec les informations nécessaires liées au client qui recherche un produit d’assurance. Sur la base des informations fournies dans ce formulaire, l’agent général du courtage peut remettre aux autres professionnels de l’assurance une estimation financière pour un produit d’assurance.
Un agent général connaît généralement le processus de souscription d’assurance et peut répondre aux demandes d’autres professionnels de l’assurance sur ce processus. La souscription d’assurance consiste à évaluer le risque des clients d’assurance avant d’émettre une police. L’agent général de courtage sert souvent de ressource éducative à l’industrie et peut fournir un soutien à d’autres courtiers d’assurance lorsqu’une réclamation d’assurance est traitée.
Il est courant que les agents généraux de courtage tiennent des réunions avec d’autres représentants pour discuter des différentes options de produits et des besoins des clients. Lors de ces réunions, il y a souvent un échange de matériel de marketing afin que l’agent général soit au courant des besoins du courtier et que le courtier externe ait une liste d’options. Le processus de vente pourrait se dérouler sur plusieurs réunions entre les parties avant que les décisions ne soient prises et que tout produit soit vendu au courtier extérieur.
Il existe divers professionnels de la finance, notamment des gestionnaires de patrimoine et des experts-comptables agréés, qui peuvent vendre des produits d’assurance aux clients. Ces participants de l’industrie pourraient souscrire un type d’assurance spécialisé auprès d’un agent général de courtage. Par exemple, un agent général peut se spécialiser dans la vente d’assurance soins de longue durée. Lorsqu’un autre professionnel de la finance a besoin d’inclure ce produit dans le portefeuille d’un client, l’agent général est en mesure de fournir à ce représentant une liste de transporteurs et de prix.