Les évaluateurs agréés par la Federal Housing Administration (FHA) sont chargés de juger de la valeur d’une propriété faisant l’objet d’une demande de prêt hypothécaire assuré par la FHA. La FHA aide les personnes qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire pour des raisons de crédit ou d’emploi à obtenir un prêt hypothécaire à un taux d’intérêt compétitif. Les évaluateurs ont également la responsabilité de vérifier qu’une propriété est sécuritaire et habitable pour l’acheteur proposé. L’évaluation du risque pour le prêteur si la propriété tombe en forclusion est la principale raison pour laquelle un prêteur hypothécaire emploie un évaluateur avant qu’une hypothèque ne soit traitée. Un évaluateur FHA doit recevoir une éducation et une formation spécifiques afin de recevoir à la fois une licence et une certification.
Les prêts hypothécaires sont assurés par la FHA afin de protéger le prêteur lorsqu’il fournit des fonds pour acheter une propriété à un acheteur dont le crédit peut ne pas atteindre les niveaux requis pour un prêt hypothécaire non FHA. Chaque prêteur emploie un évaluateur pour déterminer la valeur de la propriété en fonction de facteurs tels que la taille, l’emplacement et l’état de la propriété. Les évaluateurs approuvés par la FHA évaluent généralement une propriété en trouvant un prix moyen basé sur les prix de vente de trois propriétés comparables dans la même zone (souvent appelées comps) de taille et d’état comparables. Les trois propriétés ont généralement été vendues au cours des 12 derniers mois pour fournir une valeur médiane de la propriété à hypothéquer.
La sécurité et l’état de la propriété évaluée ne sont pas la priorité principale de l’évaluateur de la FHA, bien que les directives de la FHA permettent à un évaluateur de porter des jugements de base sur l’état de la propriété. Les évaluateurs peuvent décider si une propriété est inhabitable et recommander de ne pas procéder à la vente d’une propriété FHA. Les prêteurs reçoivent ensuite une liste des réparations qui doivent être effectuées pour rendre la propriété sécuritaire pour l’habitation. Les réparations recommandées par l’évaluateur peuvent être exigées par le prêteur pour que l’hypothèque soit réalisée.
Les prêteurs sont responsables de trouver et d’employer un évaluateur FHA pour s’assurer que les pertes possibles associées à la forclusion ne sont pas supérieures à la valeur de la propriété. Les évaluateurs déterminent si le prix d’achat proposé d’une propriété est raisonnable et reflète la valeur marchande. La valeur de la propriété doit être suffisamment élevée pour garantir que le prêteur puisse récupérer la majorité de l’hypothèque et des coûts associés à une éventuelle saisie.
Chaque évaluateur de la FHA doit être agréé ou certifié par l’État après avoir suivi les cours de formation pertinents. Les cours de formation spécialisée sont suivis par des évaluateurs souhaitant être acceptés par la FHA en tant qu’évaluateur agréé. Chaque prêteur emploie souvent ses propres évaluateurs qui sont approuvés pour évaluer les propriétés conformément aux directives de la FHA.