Il existe une variété de fonctions qu’un représentant financier peut exercer. Dans une société de services d’investissement, par exemple, un gestionnaire de patrimoine fournit des conseils et aide un individu à investir et à planifier des événements financiers majeurs. Les consultants sont un type de représentant financier qui peut guider un grand investisseur, tel qu’un fonds de pension, en allouant de l’argent aux marchés financiers. Des représentants financiers peuvent être trouvés dans les banques de détail et les maisons de courtage en investissement.
Les professionnels de la gestion de patrimoine peuvent aider les particuliers, y compris les riches et les moins riches, à planifier leur avenir financier. Ces représentants financiers pourraient aider les clients à effectuer une planification successorale et à gérer leurs actifs immobiliers de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal. Après avoir déterminé les objectifs d’un client, les gestionnaires de patrimoine peuvent recommander un plan d’investissement avec une stratégie pour allouer de l’argent à diverses classes d’actifs sur les marchés financiers, y compris les actions et les obligations. Un gestionnaire de fortune précieux aidera un client à protéger ses actifs contre les menaces inflationnistes et peut-être les créanciers. En fin de compte, ce représentant financier devrait aider un client à atteindre ses objectifs à vie jusqu’à la retraite et peut-être au-delà pour les générations futures.
Dans l’ensemble des services financiers, un courtier en valeurs mobilières est un type de représentant financier qui effectue des opérations d’investissement pour le compte de particuliers et d’institutions. Ce sont des professionnels de la finance agréés qui ont obtenu une certification de l’industrie afin d’effectuer ces tâches. Il existe différents types de courtiers, et certains sont équipés pour fournir plus de conseils financiers que d’autres. Un courtier à service complet a été formé pour offrir des conseils en investissement aux clients, tandis qu’un courtier à escompte se limite généralement à effectuer des transactions en réponse aux ordres des clients.
Il est courant qu’une grande entreprise institutionnelle se tourne vers un représentant financier tiers pour obtenir des conseils en investissement. Ce professionnel de la finance peut également effectuer certaines tâches logistiques pour le client institutionnel. Par exemple, lorsqu’un gros investisseur, tel que le promoteur d’un régime de retraite, recherche un gestionnaire de fonds pour superviser les actifs au nom du fonds, un représentant financier peut être le fer de lance de ce processus. Bien entendu, le professionnel de la finance sera probablement également impliqué dans le processus de sélection, mais pourra également gérer toutes les soumissions et requêtes soumises par les parties intéressées au nom d’un client.
Dans une banque de détail, un représentant financier peut être le caissier qui reçoit les dépôts et effectue les opérations de retrait pour le compte des clients. Des professionnels de la finance bancaire plus qualifiés pourraient être chargés d’émettre des prêts, y compris des prêts hypothécaires, à certains clients. La plupart des fonctions d’une banque de détail impliquent un service client et peuvent nécessiter des heures de week-end.