Un spécialiste financier est une personne travaillant dans un domaine lié à la finance qui aide les individus à atteindre leurs objectifs financiers. Les tâches typiques d’un spécialiste financier consistent à aider les clients à prendre des décisions d’investissement, à prendre des demandes de prêt et à fournir des conseils de planification financière à long terme. Les banques emploient des spécialistes financiers dont les responsabilités sont nombreuses et variées, tandis que les cabinets comptables embauchent des spécialistes financiers qui sont principalement chargés de la préparation des déclarations de revenus et de la comptabilité. La plupart des spécialistes financiers reçoivent un salaire de base, mais ont la possibilité de gagner une commission basée sur les ventes.
Si un spécialiste financier est employé par une banque, il effectuera certaines des mêmes tâches qu’un représentant du service client, telles que le traitement des plaintes des clients. En règle générale, les spécialistes financiers se concentrent principalement sur les ventes. Les banques attribuent des objectifs de vente de nouveaux comptes mensuels et trimestriels aux spécialistes financiers, ainsi que des objectifs de prêt en dollars. Les spécialistes financiers nouvellement embauchés suivent une formation, au cours de laquelle ils apprennent à reconnaître les opportunités de vente et à transformer les problèmes de service en ventes. La plupart des banques ont besoin de spécialistes financiers pour effectuer des téléconsultations commerciales auprès de clients potentiels ainsi que pour effectuer des ventes croisées de nouveaux produits aux clients existants.
De nombreuses banques emploient un spécialiste financier agréé qui possède les licences nécessaires pour vendre des produits d’investissement et d’assurance. Des spécialistes financiers agréés créent des comptes de retraite pour les clients et aident les clients fortunés à planifier leur succession. Les produits d’assurance qu’ils vendent sont normalement limités à l’assurance-vie temporaire, à l’assurance-vie entière et aux rentes, bien qu’ils soient censés faire référence à d’autres employés qui gèrent les produits d’assurance habitation et santé. Certains spécialistes financiers agréés se voient attribuer un portefeuille des clients les plus rentables de la banque et travaillent exclusivement avec ces clients.
L’armée américaine emploie des spécialistes financiers du commandement (CFS) qui gèrent les aspects quotidiens du programme de gestion financière personnelle (PFM). Les militaires qui éprouvent des difficultés financières rencontrent le CFS pour obtenir des conseils financiers. Le commandant de l’unité nomme le CFS, et la personne nommée au poste doit avoir une vaste connaissance de l’investissement, de la banque, de la gestion de l’argent et de la fiscalité.
Les cabinets comptables emploient souvent des spécialistes des finances personnelles qui sont des professionnels certifiés en fiscalité et se voient attribuer un bassin de clients commerciaux de grande valeur. Les spécialistes des finances personnelles rencontrent régulièrement leurs clients et offrent des conseils sur les acquisitions d’entreprises, les fusions et la fiscalité. Les spécialistes des finances personnelles offrent également aux propriétaires d’entreprise une aide financière liée à la planification de la retraite. En règle générale, les spécialistes financiers employés par les cabinets comptables ne sont pas autorisés à vendre des produits d’assurance ou d’investissement, mais ils peuvent fournir aux clients des conseils sur les implications fiscales de l’investissement de différents types de produits.