Un spécialiste des finances personnelles est un comptable qui aide les particuliers à planifier et à gérer leurs ressources financières. Le titre spécifique de spécialiste des finances personnelles est attribué aux comptables aux États-Unis qui acquièrent plusieurs milliers d’heures d’expérience et réussissent un examen écrit. En général, le titre du poste peut s’appliquer à un professionnel agréé dans n’importe quel pays qui offre principalement des services de planification financière. La plupart des spécialistes travaillent pour des cabinets comptables et des entreprises de conseil, bien que certains travailleurs expérimentés soient des travailleurs indépendants.
Les spécialistes financiers ont une connaissance approfondie des principes d’économie d’argent, d’investissements intelligents et de planification pour l’avenir. Ils travaillent avec des personnes et des familles pour évaluer leur situation financière actuelle et les aider à déterminer des objectifs à long et à court terme. Les spécialistes quantifient les actifs et les passifs de leurs clients pour déterminer leur valeur nette et spéculent sur la façon dont les situations peuvent changer à l’avenir en fonction des changements de revenu, de la retraite et des investissements. Un spécialiste peut travailler avec un client pendant une courte période pour mettre de l’ordre dans sa situation financière, mais la plupart des professionnels conservent la même clientèle pendant de nombreuses années pour ajuster et maintenir leurs plans au besoin.
Les détails et la paperasse impliqués dans la mise en place de fonds de retraite, de comptes d’épargne, de portefeuilles de placement et de testaments finaux sont trop difficiles à gérer pour de nombreuses personnes. Un spécialiste des finances personnelles peut s’acquitter de la plupart de ces tâches en déterminant de combien d’argent un client aura besoin après la retraite et en choisissant les moyens les plus appropriés pour répartir ses ressources. De plus, un spécialiste des finances personnelles peut préparer et déposer les formulaires fiscaux d’un client afin d’assurer le meilleur résultat possible.
Une personne qui souhaite devenir un spécialiste des finances personnelles doit généralement obtenir au moins un baccalauréat en comptabilité. Aux États-Unis, un professionnel peut obtenir les diplômes de Certified Personal Accountant (CPA) en réussissant les examens d’État et nationaux requis. Un CPA doit acquérir au moins 3,000 XNUMX heures d’expérience en matière de finances personnelles, suivre des cours de formation continue et réussir un examen supplémentaire pour devenir un spécialiste des finances personnelles.
Un comptable qui acquiert plusieurs années d’expérience dans le domaine a généralement de nombreuses possibilités d’avancement. Un CPA dans un cabinet comptable qui excelle dans son travail peut devenir un consultant senior, travaillant avec les clients les plus estimés et supervisant le travail d’autres professionnels de l’entreprise. De nombreux spécialistes des finances personnelles décident d’ouvrir leur propre cabinet, où ils peuvent fixer leurs propres horaires et embaucher du personnel.