Les qualifications en finance peuvent se référer à l’une des deux choses. Dans un sens, ils peuvent décrire les exigences en matière d’éducation pour des emplois particuliers dans le secteur financier, ou ils peuvent décrire les exigences des institutions financières pour prêter de l’argent à des emprunteurs potentiels. Ces qualifications diffèrent d’un emploi à l’autre et d’un produit financier à l’autre.
Un baccalauréat est l’une des qualifications de base nécessaires pour travailler dans le secteur financier. Les personnes titulaires d’un diplôme d’études secondaires ou d’un diplôme de deux ans peuvent souvent travailler comme caissiers de banque ou comme comptables de bas niveau, mais les postes qui impliquent la certification des déclarations de revenus nécessitent généralement un diplôme universitaire de quatre ans. Les comptables exigent également généralement une certification supplémentaire pour travailler avec le code fiscal de leur gouvernement avant de pouvoir certifier les déclarations. Les comptables de niveau inférieur travailleront sous la supervision du comptable agréé, et le comptable agréé sera responsable de l’exactitude de leur travail.
Les planificateurs financiers sont responsables de l’organisation de l’argent et des investissements de leurs clients. Ces professionnels doivent connaître le fonctionnement des différents véhicules d’investissement et apprendre à lire les mouvements du marché. Ces compétences sont nécessaires pour que le planificateur financier sache comment répartir l’argent de chaque client entre différents véhicules d’investissement, afin d’atteindre ses objectifs financiers individuels. Les qualifications financières pour ce poste comprennent généralement un baccalauréat de quatre ans en commerce ou en économie, ainsi que tout cours de perfectionnement professionnel que les grandes institutions financières peuvent exiger des planificateurs.
Lorsqu’un emprunteur souhaite une marge de crédit ou un prêt d’une banque, l’institution financière aura son propre ensemble d’exigences que le demandeur doit remplir. Celles-ci sont également appelées qualifications financières. L’une de ces règles implique généralement d’avoir un revenu suffisant pour rembourser le prêt. En règle générale, plus le montant du prêt est élevé, plus le revenu qu’une banque exigera de l’emprunteur est élevé. Les emprunteurs potentiels devront prouver leurs revenus avec des documents, tels que des talons de paie ou des lettres de leurs employeurs qui vérifient leurs revenus.
En plus du revenu actuel de l’emprunteur, la banque aura des qualifications financières concernant ses antécédents de crédit. Les personnes qui ont toujours effectué leurs remboursements de prêts et de cartes de crédit à temps et ont utilisé leurs marges de crédit de manière responsable sont considérées comme des perspectives de prêts plus sûres que celles dont les dossiers de crédit sont médiocres. Les institutions financières peuvent toujours accorder des crédits ou des prêts à des personnes ayant des antécédents de crédit médiocres, mais le montant des prêts ou la taille de la ligne de crédit seront généralement plus petits et porteront des taux d’intérêt plus élevés. Ces petits prêts protègent l’institution financière de perdre trop d’argent si la personne ne rembourse pas, et le taux d’intérêt plus élevé compense la banque pour avoir pris le risque de prêter de l’argent à la personne.