Les prêts aux entreprises minoritaires se présentent sous une variété de types, y compris les prêts de base, les micro-prêts, les marges de crédit et les prêts de trésorerie. D’autres types de prêts qui ont généralement des limites de prêt plus élevées et des conditions de remboursement plus longues comprennent les prêts sur actifs et les prêts d’équipement. En règle générale, les prêts aux entreprises minoritaires sont disponibles auprès du gouvernement américain par le biais de sa Small Business Administration (SBA) et de sa Minority Business Development Agency (MBDA). Des prêts peuvent également être obtenus dans le cadre de programmes de prêts spéciaux gérés par les gouvernements des États américains et auprès de banques commerciales privées.
Les prêts de base ou à terme sont une forme simple de prêt commercial minoritaire qui peut varier en dollars jusqu’à 100,000 XNUMX dollars américains (USD). Les entreprises garantissent généralement ces prêts en utilisant un actif, en présentant de bons antécédents de crédit et en ayant une bonne réputation auprès des créanciers existants. Les prêteurs privilégient généralement les moyennes et grandes entreprises qui sont mieux établies que les petites entreprises en démarrage. Le remboursement est généralement un montant fixe à court ou à long terme.
Les micro-prêts sont les prêts les plus faciles à obtenir pour les entreprises en démarrage, car aucun actif n’est requis pour les garantir. Ces prêts sont généralement de petits montants, généralement jusqu’à 50,000 XNUMX USD. Les nouvelles entreprises utilisent généralement des micro-prêts en espèces pendant la phase de démarrage initiale et pour les dépenses d’exploitation quotidiennes. Les microcrédits ont souvent une période de remboursement très courte, généralement comprise entre un et trois ans.
Les marges de crédit sont des prêts commerciaux minoritaires qui fonctionnent comme des cartes de crédit. Un compte est configuré pour être utilisé chaque fois que l’entreprise en a besoin. Le montant du crédit peut être grand ou petit selon les besoins et la taille de l’entreprise. Les marges de crédit varient mais dépendent généralement en grande partie des flux de trésorerie et des revenus de l’entreprise. Le prêteur fixe normalement une limite de crédit maximale que l’entreprise doit rester en deçà. Afin d’obtenir une marge de crédit, les entreprises doivent généralement être établies, avoir de bons antécédents de crédit et avoir une bonne réputation auprès de leurs créanciers. Cependant, la plupart des prêteurs facturent des frais de service annuels associés au maintien d’une marge de crédit.
Les prêts aux entreprises minoritaires comprennent également les prêts basés sur les flux de trésorerie. Les entreprises qui demandent ces prêts sont généralement de taille moyenne à grande, bien établies et rentables. Les prêteurs exigent généralement que ces entreprises aient également de bons antécédents en matière de crédit. Pour déterminer le montant du prêt, les prêteurs examinent généralement les bénéfices attendus que l’entreprise réalisera sur une période donnée. Les prêts de trésorerie sont généralement utilisés par les entreprises pour couvrir des changements soudains et inattendus des charges d’exploitation ou des changements dans l’entreprise elle-même, comme une restructuration.
Les grandes entreprises minoritaires établies peuvent également demander des prêts sur actifs, qui sont généralement utilisés pour les dépenses en capital, les stocks, le refinancement de la dette et la restructuration de l’entreprise. Parfois, les petites entreprises connaissant une poussée de croissance peuvent également demander ces prêts. Les montants en dollars peuvent aller de plus de 100,000 1 USD à XNUMX million USD. Les entreprises utilisent généralement leurs actifs existants ou leurs comptes débiteurs anticipés pour garantir ces prêts. Les prêts sur actifs sont parfois plus difficiles à obtenir car les prêteurs ne considèrent généralement que les entreprises qui ont un crédit solide et des antécédents sur de plus longues périodes.
Un autre type de prêt commercial minoritaire est un prêt d’équipement. Ces prêts sont généralement un peu plus faciles à obtenir pour les grandes ou les petites entreprises, car ils sont basés sur la valeur de l’équipement que le prêt servira à acheter. Les entreprises du secteur manufacturier, de la production et des soins de santé peuvent être des emprunteurs probables de prêts d’équipement. En règle générale, un prêt d’équipement est plus facile à obtenir si l’équipement est de nature plus générique et a une durée de vie plus longue. Les entreprises qui souhaitent obtenir des prêts d’équipement doivent normalement présenter de bons antécédents de crédit et avoir une bonne réputation auprès de leurs créanciers existants.