Les créanciers à qui les débiteurs doivent de l’argent ont le droit de recouvrer ce qui leur est dû en vertu de la loi sur les droits des créanciers. Lorsqu’un débiteur ne paie pas ce qu’il doit, en raison d’une faillite ou pour toute autre raison, un créancier peut choisir de régler le problème à l’intérieur ou à l’extérieur des tribunaux. Un créancier peut engager un avocat spécialisé dans les poursuites contre les débiteurs. La plupart des créanciers essaient de contacter les débiteurs au moyen d’avis demandant le paiement, puis engagent une agence de recouvrement pour tenter de recouvrer la dette par le biais de lettres et d’appels téléphoniques.
Les agences de recouvrement sont régies par la Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Ils doivent suivre des lois spécifiques lors du recouvrement de créances pour leurs clients créanciers, ce qui inclut de ne pas abuser ou harceler les débiteurs. En vertu de la FDCPA, les agences de recouvrement peuvent téléphoner à plusieurs reprises et envoyer des lettres de mise en demeure de paiement aux débiteurs. Les lettres doivent être dans des enveloppes qui ne mentionnent pas une agence de recouvrement et les appels téléphoniques de collecteurs auxquels une personne autre que le débiteur répond ne peuvent mentionner aucune information sur la dette. Au contraire, le collecteur doit seulement dire qu’il ou elle appelle au sujet d’une affaire commerciale importante.
Les créanciers ont le droit d’intenter une action en justice contre un débiteur et ils ont des droits de créancier de faillite spécifiques. Par exemple, les créanciers ont le droit de partager l’actif de la faillite du débiteur, ce qui peut inclure des remboursements d’impôt et des options d’achat d’actions. Les créanciers n’ont pas droit aux plans 401(k) et à certains plans d’épargne-retraite. Un avocat spécialisé dans les droits des créanciers peut conseiller les créanciers dans chaque État ou pays, car les lois exactes sur la faillite et les droits des créanciers varient.
Les droits exacts du créancier dépendent également du fait que la dette soit garantie ou non. Fondamentalement, les dettes garanties impliquent toujours des biens, contrairement aux dettes non garanties. Une dette garantie signifie qu’un prêt comprenait une garantie pour le garantir. Par exemple, un contrat de prêt automobile peut spécifier que le créancier a le droit de reprendre les droits sur le véhicule si le débiteur n’effectue pas les paiements convenus. La dette non garantie fait référence aux sommes dues qui ne comprenaient aucune garantie pour la garantir, comme une dette de carte de crédit.
Les droits des créanciers sur les dettes garanties sont bien illustrés par les hypothèques. Une hypothèque sécurise le prêt immobilier car s’il n’est pas payé par le débiteur, le créancier peut reprendre la maison. Les dettes non garanties sont souvent plus difficiles à recouvrer. Ce type implique généralement l’envoi d’avis par le créancier, l’embauche d’agences de recouvrement ou le choix d’intenter une action en justice.
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