Pour de nombreux consommateurs ayant des antécédents de crédit médiocres ou inexistants, posséder des articles coûteux tels que des meubles, des appareils électroniques ou des voitures peut sembler une chimère. Les acheteurs qualifiés peuvent souvent obtenir des prêts à faible taux d’intérêt auprès des banques pour financer ces achats, mais d’autres ne peuvent se qualifier que pour payer des loyers à intérêt élevé chaque mois. Il n’y a pas de sentiment de propriété dans les contrats de location traditionnels. Si le locataire ne peut pas effectuer le paiement de la location, l’article est repris par le propriétaire.
Cette inégalité apparente entre les locataires et les acheteurs a conduit au développement du modèle d’entreprise de location avec option d’achat. Cet arrangement commence comme un contrat de location traditionnel, mais les deux parties conviennent de transférer la propriété à la fin d’une période déterminée. Le vendeur bénéficie des taux d’intérêt mensuels plus élevés payés pour l’article, tandis que l’acheteur bénéficie des conditions de crédit moins restrictives. Un consommateur ayant de mauvais antécédents de crédit peut généralement conclure un tel accord avec seulement quelques références et la preuve d’un emploi stable.
Les détracteurs du système de location avec option d’achat soulignent que l’acheteur est souvent contraint de payer un taux d’intérêt proche de l’usure illégale. Un téléviseur de 500 USD, par exemple, pourrait finir par coûter à l’acheteur près de 1,200 XNUMX USD en paiements totaux. Étant donné que ces mensualités sont généralement inférieures à des prêts bancaires équivalents, l’acheteur n’en ressent pas toujours les effets. Le vendeur peut se permettre d’encaisser une perte occasionnelle tant que ceux qui restent dans le programme continuent jusqu’à la fin. Les objets repris peuvent toujours être revendus.
Toutes les sociétés de location n’offrent pas de location avec option d’achat. Beaucoup de leurs clients sont satisfaits de payer des frais de location mensuels au lieu de s’inquiéter d’effectuer des paiements sur des prêts bancaires. Les accords de location avec option d’achat ont tendance à plaire aux clients qui auraient de grandes difficultés à obtenir des prêts aux ménages auprès d’une banque, mais qui ne veulent pas continuer à payer pour des biens qu’ils ne posséderont jamais. Malgré les taux d’intérêt plus élevés et les conditions défavorables, ces clients finiront par assumer les droits de propriété sur leurs achats. L’alternative pourrait être d’acheter des biens de qualité inférieure ou d’occasion avec des liquidités disponibles, ou de contracter d’autres prêts à intérêt élevé avec des établissements de crédit.
Certains produits, tels que les meubles et l’électronique, se prêtent bien à la location à domicile. La qualité est généralement élevée et le nombre total de paiements requis pour la propriété est faible. Le danger vient des articles très coûteux tels que les téléviseurs à écran plasma, les bijoux ou les voitures. Le nombre de paiements requis pour la propriété peut être excessif et la reprise de possession peut s’avérer particulièrement coûteuse. Les accords de location avec option d’achat ne sont pas illégaux, mais les consommateurs doivent être conscients de tous les coûts et conditions cachés avant de signer sur la ligne pointillée.