L’assurance habitation à haut risque est une sorte d’assurance habitation conçue pour les habitations que les agences d’assurance jugent particulièrement risquées à assurer. Plusieurs facteurs amènent une agence d’assurance à considérer une habitation à haut risque. Ces facteurs comprennent l’emplacement, la construction et l’histoire de la maison. D’autres facteurs se concentrent sur le propriétaire, comme toute réclamation d’assurance que le propriétaire a déposée dans le passé et la cote de crédit du propriétaire. En règle générale, l’assurance habitation à haut risque coûte plus cher qu’une police d’assurance habitation ordinaire, mais il existe des moyens pour les propriétaires d’obtenir des rabais et de réduire leurs primes.
L’emplacement de la maison est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles un propriétaire peut faire face à une assurance habitation à haut risque. Si la maison est située dans une zone considérée comme une partie dangereuse de la ville ou dans une ville où le taux de criminalité est élevé, il peut être difficile pour le propriétaire de souscrire une assurance habitation. De plus, si la maison est située dans une zone souvent soumise à des conditions météorologiques défavorables telles que des inondations, des incendies, des tornades, des ouragans ou des tempêtes de neige, les agences d’assurance peuvent considérer qu’il est risqué de s’assurer.
Certaines agences d’assurance classent les maisons mobiles comme à haut risque. En règle générale, cela est dû au fait que les maisons mobiles sont construites avec des matériaux qui se déprécient avec le temps. Parfois, les agences d’assurance considèrent que les maisons mobiles et leurs matériaux de construction sont moins résistants aux types de dangers que les maisons traditionnelles peuvent plus facilement supporter.
Il est possible pour les propriétaires qui ont déposé des réclamations d’assurance habitation dans le passé de faire face à une assurance habitation à haut risque. Il en va de même si un propriétaire habite dans une propriété sur laquelle une réclamation a été déposée dans le passé. Cette possibilité pourrait être plus probable si un autre facteur à haut risque, comme l’emplacement de la maison, est en jeu.
Bien que cela ne soit pas directement lié à la maison à assurer, une mauvaise cote de crédit ou une mauvaise cote de crédit pourrait obliger un propriétaire à souscrire une assurance habitation à haut risque. Dans des cas comme celui-ci, les compagnies d’assurance songent davantage à recevoir les paiements d’assurance habitation qu’aux risques et dommages potentiels associés à la maison. En effet, les personnes ayant un faible crédit ont généralement pour habitude de ne pas payer leurs factures ou d’effectuer des paiements à temps.
Il existe des moyens d’éviter, ou du moins de réduire le coût d’une assurance habitation à risque élevé. Certaines méthodes peuvent prendre plus de temps que d’autres. Par exemple, si un mauvais crédit est la raison pour laquelle le propriétaire doit souscrire une assurance habitation à haut risque, le propriétaire peut commencer à prendre des mesures pour améliorer sa cote de crédit. Une fois son crédit amélioré, il peut contacter sa compagnie d’assurance et discuter d’une prime d’assurance habitation moins élevée. Il peut même discuter avec d’autres agences d’assurance des primes moins élevées qu’elles pourraient lui offrir.
Certaines compagnies d’assurance offriront des rabais aux personnes qui vivent dans des quartiers dangereux si elles apportent certains changements et améliorations à leurs maisons. Ces changements visent généralement à accroître la sécurité à domicile. Par exemple, si le propriétaire installe un système d’alarme ou des fenêtres incassables, l’agence d’assurance peut offrir un rabais.
Si l’emplacement d’une maison est considéré comme à haut risque en raison de catastrophes naturelles et de conditions météorologiques extrêmes, le propriétaire peut apporter des modifications pour que la maison soit mieux à même de résister à de telles conditions. Ces changements pourraient aider à réduire le coût de l’assurance habitation à haut risque, mais il est peu probable qu’ils modifient le statut à haut risque de la maison. De plus, les propriétaires doivent comprendre que, selon l’emplacement, il peut être impossible d’assurer la maison par l’intermédiaire d’une agence d’assurance régulière. Dans certaines régions, la seule option du propriétaire est un programme gouvernemental ou similaire pour assurer les maisons dans les zones à haut risque.