Le financement islamique est une forme de financement conforme aux lois islamiques concernant l’argent et la pratique des affaires. Le financement islamique est également connu sous le nom de banque islamique, et de nombreuses sociétés financières du monde entier proposent des services bancaires islamiques aux clients musulmans, en particulier au Moyen-Orient. Vous n’avez pas nécessairement besoin d’être musulman pour profiter du financement islamique, cependant, et certains non-musulmans trouvent les conditions du financement islamique plus agréables que celles des arrangements bancaires et financiers laïques.
Deux questions dans la loi islamique sont préoccupantes en ce qui concerne la banque islamique. Le premier est le riba, qui est communément traduit par « usure », mieux connu sous le nom d’« intérêt d’exploitation ». La loi islamique interdit spécifiquement de facturer ou de payer des intérêts, et comme la plupart des prêts incluent un taux d’intérêt, les musulmans pieux ne peuvent pas utiliser le financement traditionnel pour acheter des voitures et des maisons ou pour financer une éducation. La loi musulmane interdit également la participation à des pratiques commerciales interdites ou interdites, notamment la fabrication et la vente d’alcool et de pornographie.
Les institutions bancaires qui offrent des financements islamiques s’engagent à ne pas impliquer leurs fonds dans des industries interdites, afin que les musulmans puissent éviter la souillure des entreprises interdites. Ils utilisent également diverses techniques créatives pour contourner l’interdiction de payer des intérêts afin que les musulmans puissent toujours obtenir des prêts et une aide financière.
Par exemple, une banque peut acheter une maison ou une voiture et la louer à un client, ou la vendre en plusieurs fois, avec un profit. Étant donné que la banque ne facture pas d’intérêts, le prêt est considéré comme acceptable. Une banque peut également proposer un prêt commercial en échange d’une part des bénéfices pendant une période déterminée, en distinguant cela comme des frais plutôt que comme des intérêts. Une variété d’autres techniques peuvent être utilisées dans le financement islamique pour connecter la communauté musulmane avec des sources de prêts qui peuvent être utilisées pour l’amélioration.
Le financement islamique a commencé en Égypte et s’est étendu à partir de là à travers le Moyen-Orient alors que les musulmans ont commencé à voir l’attrait d’un financement religieusement acceptable. Cependant, il existe un débat au sein de la communauté musulmane quant à savoir si le financement islamique est pleinement acceptable ou non. Certaines personnes soutiennent que riba est un terme avec une définition fluide et peu claire, et que le Coran interdit l’implication dans les prêts en général, pas seulement les intérêts usuraires. D’autres pensent que sans la banque islamique, le monde musulman n’aurait pas la possibilité de rivaliser sur un pied d’égalité en raison d’un manque de liquidités financières, de sorte que les avantages du financement islamique l’emportent sur les inconvénients possibles.
SmartAsset.