La banque ? r?serves fractionnaires est une forme de banque dans laquelle les banques ne sont tenues de garder qu’une fraction de leurs d?p?ts totaux en main. La plupart des banques du monde entier utilisent ce syst?me, car la banque ? r?serve fractionnaire est ce qui permet aux banques de g?n?rer des fonds. C’est aussi ce qui permet aux gens de recevoir des pr?ts aupr?s des banques, ou d’ouvrir des comptes g?n?rateurs d’int?r?ts. L’alternative ? la banque ? r?serve fractionnaire est la banque ? r?serve compl?te, dans laquelle une banque doit ?tre en mesure de conserver tous ses d?p?ts en main.
Une certaine forme de banque ? r?serves fractionnaires est pratiqu?e depuis tr?s longtemps dans le secteur bancaire. Le fonctionnement de la banque ? r?serves fractionnaires est que la banque emprunte essentiellement ? ses d?posants pour offrir des pr?ts aux personnes qui en font la demande. Les banques peuvent ?galement choisir d’investir les fonds d?pos?s de diverses mani?res. Si vous effectuez des op?rations bancaires dans une institution qui utilise le syst?me de la r?serve fractionnaire, cela signifie que vous financez indirectement les pr?ts et les investissements effectu?s par la banque?; donc si vous faites affaire avec la m?me institution qui g?re votre hypoth?que, vous pourriez dire que vous vous ?tes pr?t? une partie de l’argent !
L’avantage de la banque ? r?serve fractionnaire est qu’elle permet aux banques de g?n?rer des revenus sur les fonds d?pos?s. Chaque fois que votre banque vous emprunte pour accorder un pr?t ? un autre client de la banque, elle facture des int?r?ts sur le pr?t, empochant les int?r?ts. Si vous avez de l’argent sur un compte qui g?n?re des int?r?ts, vous obtenez une r?duction des int?r?ts factur?s sur les pr?ts, mais la banque en empoche toujours une partie importante. Les services bancaires ? r?serves fractionnaires repr?sentent beaucoup d’argent d’une mani?re tr?s litt?rale, c’est pourquoi tant de banques aiment ce syst?me.
L’inconv?nient de la banque ? r?serve fractionnaire est qu’elle met les banques dans une position d?licate en mati?re de liquidit?. Bien que les banques ne soient pas tenues de conserver leurs d?p?ts en main, elles doivent pouvoir les racheter sur demande, comme par exemple lorsqu’un client se pr?sente pour fermer un compte courant. Si un groupe de d?posants demandent tous leur banque d’argent en m?me temps, dans une situation connue sous le nom de bank run, la banque peut ne pas avoir suffisamment de fonds en main, ce qui pourrait ?tre un grave probl?me.
Les probl?mes de liquidit? peuvent ?tre aggrav?s lorsqu’une banque prend de mauvaises d?cisions de pr?t et que les emprunteurs font d?faut sur leurs pr?ts. Lorsqu’un client fait d?faut, la banque perd l’argent emprunt?, ainsi que les revenus des int?r?ts, et elle doit se d?mener pour combler le manque ? gagner. Trop de cr?ances douteuses peuvent paralyser une banque et la rendre insolvable.
De nombreux pays soutiennent les banques ? r?serves fractionnaires, avec des agences comme la Federal Reserve Bank aux ?tats-Unis agissant pour r?glementer et superviser les banques ? r?serves fractionnaires. Pour r?pondre aux pr?occupations des d?posants, certains pays ont des agences gouvernementales qui assurent les d?p?ts jusqu’? un certain montant, et ces agences peuvent ?galement effectuer des audits r?guliers sur les banques qu’elles soutiennent pour s’assurer qu’elles ne sont pas prises par surprise lorsqu’une banque devient insolvable.
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