Un avis de note est un type d’avis qu’une institution financière envoie à un client indiquant qu’un titre financier ou un billet a atteint sa date d’échéance et peut être encaissé ou intégré à une autre opportunité d’investissement. Bien que les détails de l’avis varient en fonction de la coutume locale et de toute réglementation gouvernementale pouvant s’appliquer, des données telles que le nom du titre ou de la note ainsi que le montant dû et la date d’échéance seront incluses. Les informations concernant le temps dont dispose le destinataire pour répondre font souvent partie des détails contenus dans une note.
L’un des exemples les plus courants d’avis de note est la notification formelle qu’une banque enverra à un client lorsque son certificat de dépôt ou CD arrive à échéance. L’avis fournira souvent une ventilation du capital et des intérêts courus à la date d’échéance. Le client peut utiliser ces données pour informer la banque de son intention de renouveler le CD, de rouler le principal et les intérêts dans un autre compte d’investissement ou d’encaisser le CD.
La plupart des institutions qui utilisent l’avis de note pour alerter les clients de la maturité prochaine d’un titre ont des directives spécifiques pour la notification. Cela comprendra le format du document ainsi qu’un aperçu des informations fournies dans le corps de l’avis. La plupart des établissements tenteront de préparer et d’envoyer l’avis de note par la poste au moins dix jours ouvrables avant la date d’échéance. Cela donne au destinataire le temps d’examiner les différentes options pour utiliser le solde de la note pour le réinvestissement ou même le détournement du solde dans un compte courant.
Dans de nombreux pays, les lois bancaires permettent à l’institution de prendre des mesures spécifiques avec le titre si l’investisseur ne prend pas de mesures à la date d’échéance ou à l’approche de celle-ci. Cette action est souvent notée dans le texte de l’avis de note afin que le destinataire soit conscient de ce qui est susceptible de se produire s’il ne prend pas une mesure dans le délai imparti. Par exemple, si le billet en question est un certificat de dépôt et que le client n’a pas indiqué ce qu’il souhaite faire avec le solde à une certaine date, la banque peut simplement renouveler le CD pour une période de temps spécifiée, ou en espèces sur le CD et déposez le solde sur le compte chèque ou épargne du client.