Un ordre d’opposition au paiement est une instruction d’un titulaire de compte courant à la banque émettrice du compte de ne pas honorer un chèque émis spécifique ou une dette automatique lorsqu’il est présenté pour paiement. Selon le pays où est située la banque, il peut être possible de donner cet ordre oralement, par téléphone, bien qu’il puisse être nécessaire de le faire suivre par une notification écrite. Aux États-Unis, par exemple, un ordre d’opposition au paiement par téléphone ne dure que 14 jours ; pour l’exécution au-delà de ce délai, un titulaire de compte devrait se rendre à la banque et signer un ordre écrit d’opposition au paiement pour obtenir l’exécution pendant six mois. Ces mesures doivent généralement être prises quelles que soient les raisons pour lesquelles le titulaire du compte ne désire plus les biens ou services.
Les lois bancaires de la plupart des pays autorisent les ordres d’opposition au paiement. Il est souvent important qu’une telle commande soit effectuée rapidement, ainsi les demandes téléphoniques ou Internet sont souvent acceptées. Dans certains endroits, cependant, une demande écrite ou un suivi écrit d’une demande orale est requis.
Aux États-Unis, les étapes pour qu’une banque émettrice n’honore pas un chèque sont régies par la section 4 du Uniform Commercial Code (UCC). Cette section répertorie les étapes et les responsabilités de la banque envers le titulaire du compte pour honorer la demande. La section UCC dit aussi essentiellement que ces ordres d’opposition au paiement doivent être reçus par la banque dans un délai raisonnable et accompagnés d’une description aussi complète que possible du chèque particulier que la banque ne doit pas honorer. Si une banque paie le chèque par opposition à un ordre de paiement, ses motifs doivent répondre aux motifs énoncés dans ladite section UCC. Les recours du propriétaire du compte courant, dans un tel cas, y sont également répertoriés.
Lorsque l’ordre écrit d’opposition à paiement est remis à la banque, le titulaire du compte peut indiquer le ou les motifs pour lesquels l’ordre a été demandé. Il se peut que le titulaire du compte découvre après émission du chèque que la société de services a mauvaise réputation ou se livre à des pratiques frauduleuses. Peut-être qu’un propriétaire de compte est informé d’un chèque perdu par la poste, et avant de réémettre un autre chèque pour un achat ou un service, le propriétaire du compte veut que le premier soit arrêté. Le propriétaire du compte doit comprendre que le commerçant ou le propriétaire de la société de services peut intenter une action en dommages-intérêts si le chèque n’est pas honoré ; cependant, ce serait une affaire civile. Il est également possible pour un commerçant de conserver un chèque au-delà de la période habituelle d’opposition à paiement de six mois, puis de le soumettre à nouveau pour paiement, en supposant que le titulaire du compte n’ait pas renouvelé l’ordre d’opposition à paiement après la première expiration.
Les frais que les institutions bancaires facturent pour un ordre d’opposition sont généralement plus élevés que les frais de découvert et peuvent varier d’une banque à l’autre. De plus, ce même montant de frais peut être facturé chaque fois que le propriétaire du compte contacte la banque pour renouveler l’ordre d’opposition au paiement et empêcher un commerçant ou le propriétaire d’une société de services de soumettre à nouveau et d’obtenir le paiement. Bien que de nombreuses banques prétendent que cela arrive rarement, certaines personnes paient les frais régulièrement ou ferment des comptes.