Un risque assurable fait référence à une situation potentielle dans laquelle une compagnie d’assurance évalue le risque et détermine l’assurabilité. Cela nécessite généralement que le risque comporte quelques éléments de base, y compris le fait que le risque doit être aléatoire ou dû au hasard et non quelque chose que quelqu’un peut contrôler. La perte potentielle pour un risque assurable doit également être quelque chose de prévisible et elle doit être mesurable afin qu’elle puisse être prouvée de manière définitive. Pour qu’un risque soit assurable, il est également important qu’un assureur soit en mesure de facturer suffisamment de primes le couvrant pour payer les pertes pouvant résulter d’une demande de règlement.
L’idée d’un risque assurable est le concept de base de toute assurance. L’assurance est généralement offerte par une entreprise, appelée l’assureur, pour le paiement d’une redevance appelée prime. Ces paiements sont destinés à être des frais assez modestes qui, avec le temps, peuvent représenter un montant important. La valeur totale des primes est destinée à indemniser l’assureur et à fournir un financement suffisant pour couvrir les coûts potentiels si une réclamation d’assurance est déposée par l’assuré.
Quelques qualificatifs différents sont utilisés pour déterminer un risque assurable. L’un des éléments les plus importants est qu’un événement doit être aléatoire pour être assurable. Cela signifie que les risques potentiels devraient être causés par le hasard ou des événements indépendants de la volonté d’une personne couverte par une assurance. Un risque assurable doit être quelque chose que l’assuré ne peut pas réaliser pour déposer une réclamation, sinon l’assurance n’est pas viable.
Il est également important qu’un risque assurable soit quelque chose d’assez prévisible et prouvable. Cela signifie qu’un événement doit être quelque chose qui a une probabilité d’occurrence établie, ce qui permet à l’assureur de fixer des montants de prime appropriés pour le risque. Un risque assurable doit également être prouvable de manière définitive. Cela garantit qu’un assureur peut vérifier qu’un événement s’est produit qui a causé une perte, plutôt que de se fier à des réclamations vagues ou non justifiables.
Un risque assurable est aussi généralement celui qui peut avoir une prime qui finit par se rembourser. Cela signifie qu’un tel risque ne peut pas entraîner une perte «catastrophique» qui exigerait un paiement si important que l’assureur ne pourrait pas le couvrir. Les événements majeurs tels qu’une guerre ou une attaque nucléaire ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance, car les paiements nécessaires pour assurer un tel événement sont trop élevés. Il ne serait pas possible pour un assureur de fixer des primes raisonnables pour un risque potentiel aussi grave.