Un service d’atténuation des pertes est une division ou un service d’une institution financière qui est chargé d’aider à minimiser le montant des pertes encourues en cas de défaut de paiement et de saisie. Souvent, les personnes travaillant au sein de ce département chercheront des moyens d’éviter qu’un défaut ne se transforme en forclusion et ainsi éviter l’accumulation de dépenses supplémentaires à la banque ou à un autre type d’institution financière. La solution peut prendre la forme d’une vente à découvert ou d’un refinancement à découvert qui réglera la majorité de l’encours de la dette du prêt.
Le processus réel d’atténuation des pertes est d’éviter autant que possible la forclusion des prêts et des hypothèques. Une situation de saisie est rarement dans le meilleur intérêt de la société de prêt hypothécaire ou de la banque, dans la mesure où les saisies génèrent un montant important de frais juridiques afin d’obtenir l’ordonnance de saisie et de prendre effectivement possession de la propriété. De plus, aucun paiement ne peut être perçu sur la propriété pendant une période prolongée une fois que le processus de forclusion a commencé. Cela signifie que le prêteur paie les dépenses du prêt sans générer de revenus pour compenser ces nouvelles dépenses ou le solde restant dû sur le prêt initial.
Il n’est pas inhabituel pour les banques, les sociétés de prêts hypothécaires et divers types de sociétés de prêt d’exploiter un service d’atténuation des pertes. Lorsqu’un débiteur commence à tarder à effectuer ses paiements ou se dirige vers une situation de défaut en raison d’une baisse inattendue de ses revenus, le banquier confie la situation au ministère. En conséquence, le service d’atténuation des pertes commencera le processus de recherche d’une solution mutuellement avantageuse au problème. Ainsi, tant l’établissement prêteur que le débiteur peuvent bénéficier du travail du département.
D’une part, le ministère cherchera à protéger les intérêts de l’institution prêteuse en utilisant des ventes à découvert ou d’autres stratégies pour empêcher le prêt d’être saisi. Dans le même temps, le service d’atténuation des pertes aidera le débiteur à minimiser les dommages à sa cote de crédit. Bien qu’aucune des parties ne reçoive tous les avantages offerts par l’accord de prêt initial, les deux parties perdent beaucoup moins si le service d’atténuation des pertes parvient à initier un compromis viable et à éviter la forclusion.
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