Un mandataire de forclusion représente une banque ou un propriétaire pendant le processus de forclusion. La forclusion est le terme juridique aux États-Unis pour un jugement dans lequel une banque reprend possession d’une maison pour non-paiement de l’hypothèque. Les avocats de forclusion représentent les parties impliquées dans une telle action en justice.
La loi sur la forclusion aux États-Unis est déterminée État par État. En général, cependant, le processus commence lorsque le propriétaire est en retard dans ses paiements. La plupart des banques commenceront à appeler et à contacter l’acheteur pour tenter de recouvrer immédiatement les paiements en retard, mais elles ne commenceront pas le processus formel de saisie tant qu’un propriétaire n’aura pas pris plusieurs mois de retard sur son hypothèque.
Les propriétaires peuvent essayer de retarder le processus de forclusion en demandant à voir le billet à ordre original. Si une hypothèque a été transférée de prêteur à prêteur, il peut être difficile pour la banque de trouver cette note. Un avocat de forclusion qui représente le propriétaire peut aider le propriétaire à faire une telle demande et peut également aider le propriétaire à trouver d’autres tactiques de retard pour retarder la forclusion aussi longtemps que possible.
Les tactiques de retardement peuvent être utiles à un propriétaire qui connaît des difficultés ou des difficultés financières temporaires. Par exemple, un avocat peut contester chaque étape du processus de forclusion pour tenter d’acheter plus de temps au propriétaire. Les avocats peuvent également aider les propriétaires à négocier avec les prêteurs pour faciliter une vente à découvert, qui est généralement moins préjudiciable à la cote de crédit d’un emprunteur qu’une saisie et moins coûteuse pour la banque.
Lorsqu’un propriétaire a pris plusieurs mois de retard, la banque entame généralement le processus formel de saisie. Cela implique généralement le dépôt d’un avis de défaut auprès du greffier ou d’un autre fonctionnaire du tribunal. Un avocat de forclusion qui représente la banque peut déposer cet avis au nom de la banque.
Le greffier du comté, ou un fonctionnaire compétent au sein de la juridiction, envoie alors à l’emprunteur une mise en demeure ou une mise en demeure. Cette lettre stipule généralement ce que l’acheteur doit faire pour devenir à jour sur l’hypothèque et arrêter la forclusion. En d’autres termes, il précise exactement quand et combien l’emprunteur doit payer, en totalité, pour mettre fin à l’action en justice.
L’emprunteur peut alors soit effectuer le paiement intégral, soit son avocat en forclusion peut essayer de conclure un accord ou un arrangement avec le tribunal ou le prêteur. Habituellement, à ce stade, il est trop tard pour refinancer ou proposer un plan de paiement, mais l’avocat peut toujours aider le propriétaire à explorer ses options. L’avocat peut également tenter de faciliter d’autres retards dans le processus de forclusion.
Si le propriétaire n’effectue pas de versements pour rendre son hypothèque courante après l’envoi de la mise en demeure, la forclusion se poursuit. Un avis est publié dans le journal et la maison devient habituellement la propriété d’un fiduciaire. Un avocat de forclusion qui représente l’institut de prêt facilite le transfert de la propriété pendant cette période. Enfin, la maison est mise en vente lors d’une forclusion ou d’une vente par le shérif, et l’avocat en forclusion d’un prêteur peut vous aider dans toutes les démarches juridiques nécessaires pour préparer la maison à la vente.