Un test de prêteur hypothécaire est un examen que toute personne ayant l’intention de créer des prêts hypothécaires doit réussir. Dans de nombreux pays, les agences gouvernementales délivrent des licences hypothécaires aux personnes qui réussissent le test de prêteur hypothécaire, et seules les personnes en possession d’une telle licence peuvent travailler en tant que prêteurs. Le test comprend généralement des informations relatives aux lois et aux produits de prêt.
Avant de passer un test de prêteur hypothécaire, un candidat doit normalement suivre un cours de formation hypothécaire. Les prêteurs potentiels reçoivent une formation sur les produits de prêt et l’éthique au cours de la formation. Les banques et les sociétés financières paient normalement les employés pour assister à ces sessions de formation, mais les travailleurs indépendants doivent couvrir leurs propres frais. À la fin du cours de formation, les candidats passent normalement un test pratique qui couvre des éléments similaires aux informations incluses dans le test du donneur d’ordre hypothécaire.
Un test hypothécaire est normalement divisé en plusieurs sections différentes, et les candidats doivent répondre correctement à un certain nombre de questions dans chaque section afin de réussir l’examen. La section juridique du test contient des questions qui testent les connaissances des candidats sur les règles relatives à l’évaluation des frais, à la façon dont les taux sont calculés et aux interdictions de discriminer les demandeurs de prêt sur la base de la race, de la religion ou du sexe. Dans la section éthique de l’examen, les candidats sont normalement présentés avec des scénarios fictifs et doivent spécifier comment les initiateurs de prêts hypothécaires doivent gérer chaque situation. Pour obtenir de bons résultats dans la section éthique, les candidats doivent démontrer qu’ils comprennent comment agir dans le meilleur intérêt des clients potentiels plutôt que de se concentrer sur la vente.
Après avoir passé le test de prêteur hypothécaire, les candidats à l’examen doivent souvent attendre quelques semaines avant de savoir s’ils ont réussi le test. Dans certaines circonstances, les personnes qui échouent à l’examen ont la possibilité de le repasser immédiatement. Les personnes qui doivent repasser le test doivent généralement payer des frais pour le faire, et dans certains pays, les personnes qui échouent doivent également repasser le cours d’examen hypothécaire.
Les personnes qui réussissent l’examen reçoivent une licence et peuvent travailler comme initiateurs ou courtiers en hypothèques. Les autorités réglementaires exigent généralement que les courtiers actifs suivent des cours de formation continue sur une base annuelle afin de maintenir leur licence active. Les créanciers hypothécaires qui laissent expirer leur permis peuvent généralement le faire rétablir s’ils suivent les cours de formation continue nécessaires et paient des frais de rétablissement. Les prêteurs qui accordent des prêts sur valeur domiciliaire et des prêts commerciaux n’ont généralement pas besoin d’obtenir de licence hypothécaire ou de passer le test d’origination.