Une base d’emprunt est un ensemble d’actifs qui sont utilisés pour garantir un prêt. Les prêteurs basent le montant d’argent qu’ils sont disposés à offrir sur la base d’emprunt, ce qui rend ce montant très important pour les prêteurs et les emprunteurs. Lorsqu’un prêteur décide d’offrir un crédit ou un prêt, il effectue un calcul de base d’emprunt en utilisant une formule convenue contractuellement par le prêteur et l’emprunteur pour déterminer le montant à offrir. Cette formule permet également d’ajuster les marges de crédit renouvelables en cas de changement de situation pour l’emprunteur.
La base d’emprunt comprend tous les actifs de l’emprunteur, y compris les actifs donnés en garantie du prêt. Il est déterminé en examinant la demande déposée par l’emprunteur. On s’attend à ce que les emprunteurs répertorient les actifs, les passifs et les revenus. Ils doivent également fournir des informations telles que des divulgations selon lesquelles des actifs sont déjà donnés en garantie sur d’autres prêts, la source de leurs revenus, etc. Toutes ces informations sont utilisées avec les antécédents de crédit de l’emprunteur pour déterminer le risque de crédit posé par le prêt au demandeur.
Pour calculer le montant qu’il souhaite prêter, le prêteur multiplie la base d’emprunt par une décote. La décote est déterminée par le risque de crédit. Les prêts à haut risque bénéficieront d’une décote plus élevée, reflétant les préoccupations du prêteur concernant le remboursement intégral. Les prêts à faible risque ont une décote plus faible, car le prêteur est plus confiant que le prêt sera remboursé.
Dans un exemple simple, si une personne a une base d’emprunt de 100,000 USD et est considérée comme à faible risque, le prêteur peut décider que la remise doit être de 85% et offrir 85,000 USD de prêts à l’emprunteur. Un emprunteur à risque plus élevé pourrait se voir offrir un prêt de 60,000 XNUMX $ sur la base de la base d’emprunt et des antécédents de crédit. Ce processus est connu sous le nom de marges, et chaque prêteur a des façons légèrement différentes de déterminer le pourcentage de la remise.
Les personnes qui souhaitent demander des prêts peuvent estimer leur base d’emprunt et obtenir leur pointage de crédit pour en savoir plus sur les types de prêts qui pourraient leur être offerts. Travailler avec un courtier peut être utile, car les courtiers peuvent être en mesure de négocier de meilleures offres que les gens ne peuvent obtenir par eux-mêmes. Les courtiers ont également une grande expérience et peuvent fournir aux gens des conseils pour réduire leur risque de crédit afin de soutenir une demande de prêt.