Un coemprunteur est une personne solidairement responsable d’un prêt. Ce terme est parfois utilisé de manière interchangeable avec des termes comme cosignataire et garant, mais ces concepts sont en fait légèrement différents selon la loi. Les co-emprunteurs partagent l’entière responsabilité du remboursement et ont également un intérêt dans la propriété qui garantit le prêt, tandis que les cosignataires et les garants n’engagent la responsabilité du prêt qu’en cas de défaillance de l’emprunteur d’origine et que le prêteur engage une procédure de recouvrement.
Une situation courante dans laquelle un coemprunteur peut être utilisé est un prêt immobilier. Si un couple achète une maison ensemble, les deux partenaires peuvent être répertoriés comme coemprunteurs sur le prêt. Ils sont solidairement responsables du remboursement mensuel du prêt et de toutes autres obligations liées à la dette. Les deux partenaires ont également une part égale dans la maison elle-même. Cette configuration pour un prêt peut également être utilisée pour des prêts automobiles et d’autres types de prêts.
Lorsqu’un prêteur accepte d’accepter une demande de prêt des coemprunteurs, il attendra des informations financières détaillées de la part des deux candidats, ou de tous les candidats, s’il y a plus de deux emprunteurs. Cela comprend les antécédents de crédit, la documentation des revenus et toute autre information qui pourrait être pertinente pour l’admissibilité au crédit. La banque évaluera ces informations pour déterminer combien d’argent elle offrira et quel type de taux d’intérêt elle peut offrir.
L’avantage d’avoir un coemprunteur est que les gens peuvent prétendre à des prêts qu’ils ne pourraient pas obtenir de manière indépendante. Les coemprunteurs peuvent retirer plus d’argent ensemble parce que leurs revenus et leur situation financière sont pris en compte et ils peuvent également avoir accès à un taux d’intérêt plus bas. L’inconvénient est que si une personne inscrite sur le prêt ne respecte pas ses obligations, le coemprunteur devra intervenir, et si le prêt est trop important pour une seule personne, il peut entrer en défaut.
Contrairement à un coemprunteur, un cosignataire ou garant accepte de rembourser un prêt si l’emprunteur d’origine fait défaut. Cette personne n’est pas responsable du prêt tant qu’il est en cours de remboursement et n’a aucun intérêt dans le bien immobilier, le véhicule ou tout autre bien associé au prêt. Avoir un cosignataire ne donne pas accès à un prêt plus important ou à un meilleur taux d’intérêt, car le cosignataire agit en garantie et ne contracte pas le prêt avec l’emprunteur. Les personnes ayant des antécédents de crédit limités ou médiocres peuvent utiliser cette option lorsqu’elles contractent des prêts par elles-mêmes afin que les prêteurs acceptent de travailler avec eux; un exemple courant est un étudiant qui contracte des prêts étudiants pour la première fois.