Une dette non remboursable est une somme d’argent due par un consommateur qui ne peut être résiliée par le biais d’un processus de faillite. Ce type de dette varie dans les tribunaux de faillite en fonction du choix de dépôt, soit le chapitre 7 ou 13. Les principaux types de dette non remboursable sont les prêts étudiants, les impôts et la pension alimentaire; bien que ces dettes ne puissent pas être acquittées, il est possible de faire réduire les soldes par l’intermédiaire d’un avocat en matière de faillite. Les consommateurs doivent également noter que toutes les dettes non répertoriées sur un dépôt de bilan officiel devront être remboursées comme stipulé par le créancier.
La faillite du chapitre 7 permet à un débiteur de résilier toutes les factures qui ne relèvent pas du type de dette non libérable ; cependant, il y a plus de règles de dette non libérable qui s’appliquent à ce choix de dépôt. En revanche, la faillite du chapitre 13 implique la création d’un plan de remboursement aux créanciers pour la totalité ou une partie de la dette. À la suite du processus de remboursement, moins de dette est considérée comme non libérable, comme les arriérés d’impôt.
Les deux chapitres de la faillite exigent que les débiteurs remboursent les prêts étudiants. Le gouvernement ne veut pas que ces prêts fassent défaut puisque les futurs étudiants dans le besoin seront touchés négativement si les fonds étaient perdus à cause du système de faillite. De plus, la pension alimentaire ne peut être acquittée car il s’agit d’une dette qui a déjà été jugée par un tribunal devant être adressée à un ex-conjoint. Les impôts — bien qu’exonérés en vertu du chapitre 13 — sont des dettes non libérables en vertu du chapitre 7, afin que le gouvernement ne perde pas cette provision de fonds.
Il est possible de réduire certaines dettes non libérables grâce à l’assistance d’un avocat. Par exemple, certaines dettes, en particulier les impôts, peuvent être extrêmement importantes et difficilement remboursables dans un délai raisonnable. En réponse, le système judiciaire permet des réductions dans certains cas. Le juge décidera d’un montant de remboursement raisonnable une fois qu’il ou elle s’entretiendra avec le créancier. De nombreuses entités gouvernementales comprennent que la réduction d’une dette peut encourager les paiements en temps opportun sur une base cohérente, au lieu de dépenser trop d’argent pour recouvrer une facture en souffrance.
Un débiteur doit lire attentivement ses documents judiciaires avant de déclarer faillite. Toutes les dettes non énumérées pour la décharge devront être remboursées comme indiqué par les créanciers. Étant donné que les consommateurs peuvent déclarer faillite plusieurs fois au cours de leur vie, certains débiteurs peuvent tenter de s’acquitter d’une dette contractée avant une faillite précédente. Les débiteurs ne peuvent pas acquitter les anciennes factures de cette manière puisque la dette précédente est désormais considérée comme non acquittable ; le tribunal constatera cet écart, qui peut avoir un impact négatif sur la procédure de faillite en cours.