Également connue sous le nom de garantie à vue, une garantie indépendante est un type d’arrangement financier qui assure ou garantit qu’un bénéficiaire ou un créancier peut recevoir un paiement sur demande, sous réserve que cette demande soit conforme aux termes et conditions liés au contrat. régir la transaction. Ce type de garantie est généralement inclus dans la vente d’une garantie de bonne exécution, ainsi que dans d’autres types d’arrangements financiers. En règle générale, la capacité d’exiger le paiement est fondée sur l’incapacité de l’autre partie à l’accord à s’acquitter de certaines responsabilités liées à l’accord, ce qui confère au créancier le droit d’exiger le paiement et de régler le contrat avant la date d’échéance initialement proposée.
La fonction générale d’une garantie indépendante est de s’assurer que les intérêts du créancier sont protégés dans divers types d’arrangements financiers, en fournissant un certain type de compensation dans le cas où l’autre partie au contrat ne s’acquitte pas de ses responsabilités. Souvent, la garantie prend la forme d’un cautionnement d’exécution qui est délivré au créancier et peut être présenté pour paiement si l’émetteur ne s’acquitte pas de ses responsabilités. De cette manière, le créancier est au moins partiellement indemnisé des pertes susceptibles de survenir en raison de l’inexécution par le second de ses engagements.
L’un des moyens les plus simples de comprendre le fonctionnement d’une garantie indépendante est d’envisager la vente d’un lot rond de tapis par un exportateur à un importateur. Dans le cadre de l’accord, l’importateur peut exiger que l’exportateur obtienne un billet à ordre officiel d’une banque, indiquant que si l’exportateur ne livre pas les tapis à temps et dans la bonne quantité, l’importateur recevra un certain montant d’indemnisation. Le bordereau est transmis à l’importateur qui le conserve en attendant la finalisation de la vente et la livraison des tapis. Si l’exportateur n’effectue pas la livraison à temps, ou si la quantité est réduite, l’importateur, en tant que créancier de l’accord, peut présenter la note de paiement à la banque. La banque honorera le paiement, puis déduira le montant de ce paiement des comptes de l’exportateur.
La garantie indépendante a pour objet de protéger les intérêts des créanciers en cas de non-respect par le débiteur des engagements pris dans le cadre de la transaction commerciale. Bien que le montant de la garantie ne soit pas susceptible de fournir une compensation totale pour la défaillance, il compense au moins partiellement les pertes subies par le créancier, soit en raison de la perte d’occasions de vendre des biens, soit des dépenses engagées en attendant que la deuxième partie remplisse ses ses engagements contractuels. En plus de protéger les intérêts du créancier, l’utilisation d’une garantie indépendante fournit également une motivation supplémentaire pour cette seconde partie de se conformer aux termes du contrat afin que la garantie ne soit jamais exercée.