Une ligne bancaire ou une marge de crédit est un accès bancaire à une somme d’argent, le plus souvent à des entreprises. Il prolonge l’argent qui peut être prêté dans une période de temps spécifiée au prêteur. C’est de l’argent disponible qui n’a pas besoin d’être utilisé, mais de nombreuses personnes en utilisent au moins une partie, en particulier dans le cadre des affaires si la valeur des finances de l’entreprise fluctue.
Comme tout type de crédit accordé, la ligne bancaire sera généralement assortie de conditions d’utilisation et d’un taux d’intérêt défini pour l’argent prêté. Il peut y avoir une date d’expiration réelle ou la ligne peut être indéfinie. Les gens peuvent avoir des fonds à leur disposition pendant un an ou plus.
Depuis 2008 et au-delà, moins de nouvelles entreprises sont en mesure d’obtenir des marges de crédit bancaires importantes. Quelques-uns peuvent trouver des prêts de démarrage spéciaux qui pourraient faire fonctionner une entreprise, ou certaines petites banques ou autres prêteurs peuvent avoir des accords commerciaux spéciaux. En général, cependant, les banques sont plus intéressées par l’extension des lignes à des entreprises dont la rentabilité est démontrée.
Il est également possible pour une personne d’obtenir une ligne bancaire, généralement liée à la valeur nette de la maison d’une personne. Cela garantit le prêt, dans une certaine mesure, et signifie que les gens ne peuvent pas retirer plus d’argent qu’ils ne doivent dans leur propriété. Une telle ligne est tentante à utiliser et peut avoir des conditions de remboursement généreusement faciles, mais ces lignes peuvent également causer des problèmes à ceux qui dépensent régulièrement trop. Il est possible de vider la propriété de toute valeur nette, ce qui pourrait diminuer considérablement les actifs. D’un autre côté, certaines personnes trouvent que les lignes de fonds propres sont utiles pour les dépenses occasionnelles importantes.
Dans la plupart des cas, une ligne bancaire est un crédit renouvelable. Cela signifie que les gens peuvent emprunter de l’argent jusqu’au montant spécifié, et ils peuvent emprunter davantage s’ils remboursent une partie de la dette. Bien qu’à aucun moment la dette totale ne puisse dépasser la ligne, sauf par accumulation d’intérêts, il est possible d’emprunter jusqu’à la ligne à de nombreuses reprises, à condition que les gens effectuent des remboursements rapides.
Beaucoup soutiennent qu’une ligne bancaire est très importante lorsque les entreprises ont des bénéfices attendus différents tout au long de l’année. Une entreprise de cartes de vœux qui réalise la majorité de ses activités pour la Saint-Valentin et Noël pourrait réaliser d’énormes bénéfices au cours des mois à cette époque, puis avoir des revenus beaucoup plus modestes le reste de l’année qui ne couvrent pas toujours toutes les dépenses. Lorsque les gens peuvent emprunter ce dont ils ont besoin pour couvrir les mois les moins rentables, ils peuvent faire reculer les entreprises jusqu’à ce qu’elles atteignent des périodes plus rentables. De telles fluctuations n’ont pas besoin d’être aussi prononcées, et en particulier les petites entreprises peuvent constater qu’elles ont parfois besoin d’une ligne bancaire pour effectuer des paiements aujourd’hui, mais pourront facilement rembourser les sommes dues à l’avenir.
Les alternatives aux lignes bancaires sont des choses comme les cartes de crédit, et les deux sont souvent très similaires. Les cartes de crédit sont un peu impersonnelles et peuvent être nécessaires pour des dépenses plus modestes, mais certaines personnes possèdent une carte de crédit qui représente leur ligne bancaire. Néanmoins, il existe une relation plus personnelle et de développement lorsque les banques proposent cette ligne aux entreprises, et de telles relations mutuellement avantageuses peuvent durer des années.