Une ordonnance de forclusion est une déclaration écrite d’un tribunal, autorisant un prêteur à prendre possession d’un bien offert en garantie d’un prêt d’argent. Il s’agit d’un recours qu’un prêteur peut demander une fois que l’emprunteur a manqué à sa promesse d’effectuer les paiements requis aux termes du prêt. La participation du tribunal à cette étape du processus de prêt garantit qu’un prêteur ne peut pas reprendre possession d’un bien immobilier sans montrer à un tiers indépendant que la situation donne au prêteur le droit à la possession du bien et qu’il s’est conformé aux exigences de la loi.
Dans de nombreux cas, les gens achètent une propriété résidentielle en contractant un prêt pour payer la transaction. Les banques et les sociétés de financement accordent généralement ces types de prêts. Ils assurent le remboursement en prenant une sûreté, ou une hypothèque, sur la propriété achetée. Cette hypothèque permet au prêteur de prendre la propriété en remboursement du prêt si l’emprunteur manque à ses obligations en vertu du contrat de prêt.
Si un emprunteur cesse d’effectuer des paiements en vertu du contrat de prêt, il est en défaut. Le prêteur peut alors engager une procédure contre le bien pour le reprendre à l’emprunteur en remboursement de la dette. La loi exige que le processus de dépossession d’une personne de son domicile passe par le système judiciaire dans le cadre d’une procédure appelée forclusion. Cela empêche une action unilatérale du prêteur qui peut entraîner un chaos public, car les prêteurs privés tentent de retirer les familles des maisons dans des circonstances que le prêteur évalue et contrôle.
Dans la plupart des juridictions qui ont un système juridique basé sur la common law anglaise, une propriété résidentielle ne peut pas être prise par un prêteur à un emprunteur défaillant sans une ordonnance de forclusion du tribunal. Une ordonnance de forclusion est une décision judiciaire écrite qui établit que le prêteur a droit à la possession du bien en cause. Cette exigence distingue la reprise de propriété résidentielle sur la base d’une hypothèque des autres types de reprise de propriété sur la base d’autres types de prêts. Par exemple, dans de nombreuses juridictions, un prêteur peut reprendre possession d’une voiture financée par un prêt automobile sans aller en justice, car l’emprunteur accepte une reprise de possession sommaire en cas de défaut en tant que disposition du prêt.
L’exigence qu’un prêteur obtienne une ordonnance de saisie avant de déménager pour prendre possession d’une propriété résidentielle s’apparente à l’exigence qu’un propriétaire obtienne une ordonnance d’expulsion avant de déposséder un locataire. L’ordre public protège le caractère sacré d’un domicile et exige que la partie qui demande la dépossession fasse une démonstration appropriée à une partie indépendante de son droit de possession avant de permettre à une partie privée de violer le domicile d’une autre personne. Les tribunaux remplissent cette fonction et examinent les circonstances entourant le défaut pour s’assurer que le prêteur ne s’est pas engagé dans un comportement sans scrupules ou illégal avant d’émettre l’ordonnance de forclusion.