O co-seguro é um tipo de seguro no qual a seguradora e o segurado dividem os riscos entre si. Além de reduzir o custo do seguro para o segurado, o cosseguro também beneficia outras pessoas que estão seguradas na mesma empresa, garantindo que a companhia de seguros possa pagar todas as reivindicações. Antes de comprar esse tipo de seguro, os consumidores devem garantir que compreendem completamente os termos, pois podem ficar confusos e as pessoas podem se encontrar em uma situação embaraçosa.
Basicamente, quando alguém se inscreve em uma apólice de cosseguro, ele ou ela assegura algo com valor inferior ao seu valor nominal. As pessoas podem fazer isso porque sabem que uma estrutura ou posse pode ser substituída por um valor menor que o valor nominal ou porque estão dispostas a pagar algumas despesas para manter suas taxas de seguro baixas. Se uma reivindicação for feita sobre a apólice, a seguradora pagará sua parte, enquanto o segurado deverá pagar o saldo restante.
Por exemplo, se alguém segura uma estrutura que vale US $ 100.000 (US $) sob uma apólice de cosseguro 80/20, a companhia de seguros concorda em pagar US $ 80.000 no caso de o proprietário fazer uma reclamação sobre a apólice, e o proprietário tem que fazer a diferença. No entanto, a pessoa deve ter cuidado, porque as cláusulas de cosseguro costumam ser incorporadas às apólices de seguro. Em uma apólice de seguro com uma cláusula incorporada, alguém pode segurar essa estrutura por US $ 80.000, pensando que está disposto a pagar US $ 20.000 no caso de uma reivindicação e acabar pagando US $ 36.000, porque a apólice de seguro uma cláusula de co-seguro 80/20.
Os planos de seguro de saúde também costumam usar cosseguro. Normalmente, isso entra em ação após o pagamento da franquia. Se uma apólice tiver uma franquia de US $ 500, uma vez que o paciente tenha usado a franquia, ele ou ela será responsável por uma porcentagem definida de suas despesas médicas. Um plano 80/20 é comum para cuidados de saúde, embora porcentagens maiores e menores também sejam possíveis. Os consumidores não devem confundir cosseguro com uma co-remuneração, na qual o paciente paga uma quantia definida por cada consulta médica, não uma porcentagem definida.
Quando usado com sabedoria, existem algumas vantagens definidas no cosseguro. Esses planos podem economizar dinheiro com prêmios de seguro e, desde que a pessoa que retira a apólice se lembre de reservar o dinheiro para que ele fique disponível em caso de catástrofe, esse tipo de plano pode funcionar muito bem. Ao adquirir qualquer forma de seguro, os consumidores devem se perguntar sobre as cláusulas de cosseguro para que eles entendam quanto a companhia de seguros pagará no caso de uma reclamação.
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