Uma apólice de seguro é um contrato que descreve as obrigações de uma seguradora para com uma parte que paga o prêmio, conhecida como titular da apólice. Existem muitos tipos diferentes de seguro, com seguro saúde, seguro de automóvel, seguro de vida e seguro residencial entre os mais comuns. Não importa o tipo de seguro, uma apólice de seguro geralmente consiste em seis seções: declarações, definições, listas de itens cobertos, exclusões, condições e endossos.
Quando o titular da apólice adquire um seguro, está essencialmente a comprar uma compensação financeira que lhe será paga pela sua seguradora na sequência de um acontecimento elegível. Se ele adquirir seguro saúde, por exemplo, sua seguradora deverá pagar pelas despesas de saúde elegíveis. As circunstâncias pelas quais um segurado receberá ou não cobertura estão descritas na apólice ou em um contrato que especifica as obrigações exatas da seguradora para com ele.
Normalmente, a primeira parte de uma apólice de seguro é conhecida como seção de declarações. Esta seção inclui detalhes sobre o titular da apólice, como seu nome e endereço. Também inclui informações sobre a entidade que está sendo segurada. Por exemplo, uma página de declarações de apólices de automóveis pode listar detalhes como a marca e o modelo do carro do titular da apólice. Além disso, esta seção geralmente inclui informações sobre o próprio plano de seguro, como o valor do prêmio e as datas de validade da apólice.
Freqüentemente, essas declarações são seguidas por uma seção de definições. Esta seção esclarece os significados exatos de certas palavras usadas na política para evitar interpretações errôneas. Por exemplo, uma política de saúde pode definir termos como procedimento ambulatorial ou condição pré-existente.
Essas definições são geralmente seguidas por três listas: itens cobertos, exclusões e condições. A lista de itens cobertos indica cada tipo de incidente ou evento para o qual a cobertura será oferecida ao titular da apólice. Por outro lado, a lista de exclusões compila os incidentes ou eventos para os quais a cobertura não será oferecida. Finalmente, a seção de condições lista as circunstâncias que podem invalidar a cobertura do segurado após um incidente ou evento elegível. Uma apólice de seguro de automóvel, por exemplo, pode estabelecer em suas condições que o segurado não receberá indenização por acidente ocorrido enquanto estava embriagado.
Por último, muitas apólices de seguro terminam com uma seção de endossos. Endossos são cláusulas geralmente exclusivas de uma apólice específica e que substituem as condições fornecidas em outras seções dessa apólice. A maior parte da apólice geralmente consiste em um contrato padrão, e as declarações e endossos costumam ser as únicas seções editadas para se adequar a cada segurado.