A concentração de caixa é um serviço oferecido por alguns bancos a clientes com contas múltiplas, em que o excesso é retirado das contas individuais e agrupado em uma única conta comum. Existem várias razões para os consumidores usufruírem deste serviço, desde a segurança dos funcionários de uma empresa com várias filiais ao desejo de investir o capital excedente de forma mais eficaz. O cliente tem um alto grau de controle sobre a concentração de caixa e pode adaptar o serviço para atender a necessidades específicas.
Na concentração de caixa, o cliente pode vincular várias contas e definir limites. Quando um saldo ultrapassa o limite, o banco transfere automaticamente o excesso para a conta de concentração de caixa. É possível manter contas de saldo zero, caso em que todos os depósitos passam da conta vazia para a central. Os extratos bancários fornecem informações sobre quanto dinheiro está em cada conta e quanto está disponível na conta concentrada.
Um dos motivos para usar esse serviço é permitir que os funcionários de uma empresa façam depósitos em uma agência bancária próxima, o que é mais seguro e conveniente. Em vez de ter que transferir manualmente os fundos, a empresa pode fazer com que eles sejam movidos em um esquema de concentração de caixa. Ele pode designar as contas da agência como saldo zero, de forma que seja possível depositar dinheiro, mas não sacar, ou pode deixar uma pequena quantia em cada conta para uso como caixa para pequenas empresas, se necessário.
Outra razão pode ser uma melhor organização da riqueza. Uma empresa pode manter dinheiro suficiente em cada conta satélite para cumprir as contas e obrigações e agrupar o restante na conta central para obter uma imagem melhor de quanto dinheiro tem disponível para investimento ou redução da dívida. Isso também pode ser usado como uma técnica de poupança, para retirar imediatamente qualquer dinheiro extra de uma conta em uso regular. Isso pode eliminar a tentação de gastá-lo e permitirá à empresa estocar fundos para uso futuro.
Os bancos com serviços de concentração de caixa disponíveis podem discuti-los com os clientes. Os consultores financeiros podem oferecer assistência aos clientes que não têm certeza sobre quanto dinheiro deixar em cada conta individual. O banco pode considerar as necessidades da empresa, hábitos bancários anteriores e o comportamento de outros clientes para recomendar um saldo razoável, e o plano de concentração de caixa também pode ser programado para devolver dinheiro para evitar saques a descoberto.