À medida que os americanos ficam cada vez mais endividados, mais e mais empresas de redução de dívidas procuram consumidores para oferecer alívio da dívida. A redução da dívida funciona consolidando todas as dívidas não garantidas, como cartões de crédito e contas médicas e de mensalidades, em um pagamento mensal, geralmente substancialmente inferior aos pagamentos combinados que um devedor está fazendo atualmente.
A forma como funciona a redução da dívida é que o consumidor pague o valor mensal acordado à empresa de consolidação e dê-lhes autorização para fazer pagamentos aos credores individuais em seu nome. A empresa negocia taxas de juros menores, ou às vezes, juros zero. Os credores às vezes estão dispostos a fazer tais acordos, porque são mais propensos a receber os pagamentos em dia de uma organização de alívio da dívida do que um consumidor sobrecarregado.
As organizações de alívio da dívida estabelecem relações com milhares de credores. Devido a essas relações, os credores às vezes estão dispostos a perdoar algumas das dívidas.
A Consumer Federation of America policia essas organizações e recomenda que os consumidores evitem aquelas que fazem grandes promessas de eliminar dívidas em 50 a 75% ou mais. Os consumidores que precisam de alívio da dívida são aconselhados a buscar o conselho de grupos sem fins lucrativos afiliados a agências governamentais de defesa do consumidor. Esses grupos avaliam cuidadosamente o orçamento atual do consumidor e aconselham os indivíduos sobre uma melhor gestão do dinheiro, ajudando-os a reduzir as dívidas atuais e evitar mais dívidas.
Algumas maneiras de determinar se você pode precisar de um programa de redução da dívida são se você não conseguir fazer os pagamentos mínimos. Mesmo se você puder fazer todos os seus pagamentos mínimos, mas o saldo continuar o mesmo, você deve procurar maneiras de reduzir sua dívida. Levando todos os saldos de seu cartão de crédito de volta a zero de vez em quando, você pode verificar a si mesmo para saber se está vivendo de acordo com suas possibilidades.