O microsseguro é um segmento da indústria de microfinanças que projeta e vende produtos de seguro de baixo custo com fins lucrativos para indivíduos e empresas em áreas de baixa renda e pobres em regiões em desenvolvimento ao redor do mundo. Para tornar essas apólices mais econômicas, as seguradoras tentam vendê-las a grupos de famílias ou empresas de baixa renda. Este segmento de microfinanças apóia o microcrédito, que é a prática de conceder empréstimos a famílias e empresas em áreas pobres.
O microsseguro difere do microcrédito porque seu objetivo é oferecer às comunidades pobres proteção para que um negócio continue ou que uma família seja cuidada no caso de uma morte inesperada ou outro evento catastrófico. O objetivo do microcrédito é ajudar os indivíduos a estabelecer esses negócios ou residências, para começar. As comunidades pobres geralmente não conseguem obter apólices de seguro com os métodos de seguro mais comuns. Os produtos são vendidos para áreas de baixa renda em economias em desenvolvimento, incluindo áreas rurais na Índia, Paquistão, África do Sul, Gana e Quênia.
Os clientes de microsseguro não conseguem atender aos prêmios de conta padrão. Em vez disso, uma agência de microsseguro trabalha com indivíduos para formar uma estrutura de pagamento razoável que eles possam administrar e da qual um provedor ainda possa obter lucros. Mesmo com seguro, é improvável que um pagamento cubra 100% das perdas graves para os pobres, embora junto com outras formas de assistência regional, o seguro possa ser mais eficaz.
O volume é muito importante para os provedores de microsseguro. Como as apólices e prêmios são tão pequenos, os lucros de clientes individuais são igualmente pequenos. Por esse motivo, os provedores geralmente se associam a instituições maiores, incluindo bancos de microcrédito, igrejas comunitárias e até mesmo provedores de telefonia celular para alcançar um número maior de pessoas, aumentando assim a renda.
Os produtos de microsseguro são geralmente projetados com instrumentos de agrupamento de riscos para ajudar indivíduos, famílias e empresas a administrar o risco. As ferramentas de risco variam dependendo se o titular da apólice é uma família ou uma empresa. Eles podem incluir programas que auxiliem na implementação de serviços de saneamento em toda a comunidade para melhor equipar uma região para uma resposta oportuna à doença.
Sem microsseguro, os indivíduos nos países em desenvolvimento não têm uma rede de segurança financeira para se proteger no caso de um julgamento inesperado. Qualquer economia que pudesse ser acumulada durante um período de tempo seria apagada por uma morte súbita ou doença sem qualquer suporte. Com a proteção de uma apólice de seguro, no entanto, os pobres têm alguma paz de espírito de que haverá um pagamento de um provedor de microsseguro quando ocorrer um desastre, o que permite que eles se concentrem na construção de uma poupança e, por fim, saiam da pobreza.