Nos Estados Unidos, um banco estadual é aquele licenciado pelo estado, não pelo governo federal. Para a maioria dos clientes de bancos, há pouca diferença funcional entre um banco estadual e um banco federal. Ambos estão sujeitos a regulamentações que protegem os consumidores, ambos são supervisionados por funcionários do governo e podem oferecer uma variedade de serviços bancários. Muitos bancos estaduais operam funcionalmente como bancos federais e às vezes é difícil dizer a diferença apenas comparando os serviços oferecidos.
Uma diferença fundamental entre um banco estadual e um banco federal é que os bancos estaduais muitas vezes não estão envolvidos na criação da política monetária e não precisam pertencer ao Federal Reserve. Os bancos também podem optar por receber alguns serviços do Fed, mas não por serem membros plenos do Federal Reserve. A maioria dos bancos estaduais, entretanto, é supervisionada pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), que protege os fundos depositados.
Os bancos estaduais registram seus alvarás junto às agências regulatórias estaduais e suas atividades são supervisionadas pelo estado. Eles podem realizar uma variedade de oportunidades de banco comercial, incluindo empréstimos, e alguns também oferecem outros serviços financeiros, como seguros. Os bancos estaduais às vezes têm mais latitude nos tipos de serviços que oferecem, e isso pode ser visto como uma vantagem para os clientes que desejam a oportunidade de atender às suas necessidades financeiras em um local em vez de vários.
Um banco licenciado pelo estado está autorizado a oferecer uma ampla gama de serviços e pode estar sujeito a auditoria e outras intervenções de reguladores governamentais se houver preocupações de que o banco não esteja funcionando adequadamente. Além disso, um banco estatal pode ser incentivado a oferecer mais serviços baseados na comunidade, servindo como um banco que beneficia a comunidade em que está localizado, oferecendo empréstimos e outros serviços bancários úteis.
Ao abrir uma conta em um banco estadual, os clientes podem pedir para inspecionar os registros de afretamento do banco e podem pedir para ver a prova de cobertura pelo FDIC. É aconselhável confirmar se um banco está totalmente licenciado e em boa situação, e que os depósitos estão segurados, antes de abrir uma conta, tomar um empréstimo ou se envolver em outras atividades comerciais, não apenas com um banco estatal, mas com qualquer banco . Se os consumidores suspeitarem que um banco não está operando legalmente ou falsificando informações, isso deve ser relatado aos reguladores do governo o mais rápido possível e pode ser útil fornecer informações e documentação de apoio.