Os cidadãos do Reino Unido (UK) têm à sua disposição um produto financeiro com privilégios fiscais, conhecido como conta de poupança individual (ISA). Um ISA em dinheiro é um tipo de ISA usado para reter dinheiro, ao contrário de ações. Um ISA em dinheiro, até um determinado valor de depósito, rende juros livres de impostos.
Cash ISAs foram introduzidos pela primeira vez em 1999 como uma substituição para outros tipos de contas isentas de impostos. Eles foram projetados para serem mais acessíveis do que as contas que substituíram e para beneficiar uma gama mais ampla de pessoas. A introdução do ISA a dinheiro começou com várias variações diferentes da mesma ideia básica, mas muitas das distinções entre os tipos de conta foram abolidas ou perderam sua utilidade.
Apenas um ISA em dinheiro pode ser aberto por ano, embora haja outro tipo de ISA usado para manter ações, um dos quais também pode ser aberto a cada ano fiscal. Os limites impostos aos saldos dessas contas mudaram desde o lançamento do ISA e provavelmente mudarão novamente, mas por meio do uso consistente desses tipos de contas, grandes quantias de dinheiro podem render juros que permanecerão livres de impostos.
Como acontece com qualquer abrigo fiscal, existem muitas regras que devem ser observadas ao abrir e manter um ISA em dinheiro. Talvez o mais importante a lembrar é que existem limites de contribuição nas ISAs em dinheiro, que não levam em consideração os saques. Por exemplo, se o limite de contribuição for de 3,000 libras esterlinas e uma pessoa contribuir com 1,500 libras e depois retirá-la durante o mesmo ano fiscal, a conta ainda poderá ter apenas 1,500 libras a mais depositadas nela. É como se a retirada nunca tivesse ocorrido. Vantagens fiscais significativas podem ser perdidas se essa regra for esquecida.
Outra diretriz importante a seguir é ter cuidado ao transferir um ISA em dinheiro de um gerente para outro. Quando uma transferência é feita, os próprios gestores devem realizá-la, pois se o titular da conta a fizer, é tratada como um saque para efeitos fiscais. Isso poderia anular o propósito de fazer a transferência em primeiro lugar. Além disso, se um titular de conta deseja transferir fundos de um ISA em dinheiro para um que detém ações, isso pode ser feito, mas o contrário não é permitido.
Embora muitas das distinções entre ISAs de caixa não existam mais, ainda é aconselhável fazer algumas comparações ao procurar um lugar para investir seu dinheiro. As taxas de juros e a acessibilidade das contas variam dependendo da instituição gestora. No entanto, quase qualquer ISA em dinheiro será mais benéfico do que nenhum.
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