Um fundo mútuo que cobra taxas dos investidores é chamado de fundo de carregamento. Os fundos mútuos sem carga não cobram taxas do tipo “carga de vendas”, mas podem cobrar do acionista outros tipos de taxas. Um fundo de carregamento paga um ou mais corretores que fazem as transações de ações e títulos do fundo mútuo. Essas taxas de corretagem são repassadas ao acionista do fundo de carregamento na forma de várias taxas de acionistas.
As taxas de acionista de um fundo de carregamento podem ser organizadas de várias maneiras diferentes. Alguns fundos de carregamento cobram taxas em um período regular. Alguns fundos de carregamento cobram uma taxa dos investidores quando compram suas ações. Um fundo de carregamento também pode cobrar taxas do acionista no momento da venda.
Se um fundo de carga cobra do acionista quando ele compra cotas do fundo, as taxas são conhecidas como taxas de “carga de vendas inicial”. As taxas iniciais de um fundo de carregamento são retiradas antes que o dinheiro seja usado para comprar ações. Um investidor em um fundo de carga inicial de taxas deve ter isso em mente ao calcular o investimento. Por exemplo, se um fundo de carregamento tivesse uma taxa de carregamento de vendas inicial de 3% e o investidor comprasse $ 1,000 em ações, $ 30 iriam para pagar a taxa e $ 970 em ações do fundo de carregamento seriam comprados.
Um fundo de carga que cobra do acionista uma taxa sobre a venda de cotas do fundo é chamado de carga de vendas diferida ou back-end. Quando os investidores compram ações, todo o dinheiro vai para a compra do fundo. Quando o investidor vende ações do fundo de carregamento mais tarde, a taxa de carregamento é cobrada naquele ponto.
A taxa em uma carga de vendas de back-end é geralmente calculada com base no valor mais baixo do dinheiro investido ou seu valor final. Ou seja, se o valor do investimento aumentar, a taxa de carregamento é calculada a partir do investimento inicial; e se o valor do investimento diminuir, a taxa de carregamento é calculada a partir do valor final. Nem todos os fundos de carregamento de back-end calculam dessa maneira, por isso é importante ler o prospecto de investimento para ter certeza.
É importante observar que os fundos mútuos sem carga também podem cobrar taxas. Um fundo de carregamento cobra taxas com base nas transações de vendas, enquanto um fundo de carregamento cobra outros tipos de taxas. As taxas de um fundo sem carga são pagas ao fundo, e não a um corretor. Os fundos sem carga normalmente têm taxas mais baixas do que os fundos com carregamento, mas alguns investidores acreditam que os fundos com carregamento são mais bem administrados para compensar as taxas mais altas.
Seja investindo em um fundo de carga, um fundo sem carga ou qualquer outro investimento, a pesquisa é a chave para o sucesso. Saber o máximo possível sobre o fundo, sua estrutura de taxas, informações de mercado e muitos outros detalhes importantes dará ao investidor a melhor chance de sucesso financeiro.
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