?s vezes, uma redefini??o de hipoteca faz parte de uma hipoteca de bal?o e possui v?rios recursos. Geralmente, quando as pessoas obt?m suas hipotecas pela primeira vez, elas podem ter a op??o de pagar taxas de juros muito mais baixas ou pagar apenas juros nos primeiros anos de propriedade da casa. No entanto, em um ponto espec?fico, o valor total da hipoteca vence ou a hipoteca ? reajustada e redefinida com uma taxa de juros mais alta. Isso pode aumentar drasticamente os pagamentos mensais, e a redefini??o da hipoteca certamente contribuiu para maiores taxas de execu??o de hipotecas no final de 2000 devido ? incapacidade de muitos credores de fazer pagamentos mensais maiores.
Uma das raz?es pelas quais a hipoteca de bal?o se tornou t?o popular foi que algumas pessoas conseguiram emprestar mais dinheiro e comprar casas mais caras inicialmente. A capacidade de pagar pagamentos com base no lucro foi calculada com base nos pagamentos anteriores ? redefini??o da hipoteca. Muitas pessoas podiam pagar pagamentos razoavelmente nos n?veis de pr?-redefini??o, mas n?o podiam faz?-lo quando a op??o de pagamento com bal?o ou redefini??o precisava ser exercida.
Al?m disso, quando as pessoas pagam empr?stimos apenas com juros, elas n?o est?o construindo nenhum patrim?nio em sua casa. Os valores das casas declinaram no final dos anos 2000 e muitas pessoas rapidamente tiveram hipotecas invertidas. Deviam mais do que suas casas valiam e n?o podiam vend?-las para pagar completamente uma hipoteca. O refinanciamento tamb?m se tornou dif?cil porque o montante necess?rio para as pessoas emprestarem excedia o valor de suas casas.
Outra forma de hipoteca de reposi??o causou maiores taxas de execu??o duma hipoteca. A op??o ARM (hipoteca de taxa ajust?vel) pode permitir que alguns tomadores de empr?stimos evitem pagar pagamentos de juros completos pelo per?odo introdut?rio do empr?stimo. Isso significava que os mutu?rios realmente aumentavam a d?vida que deviam todos os meses e imediatamente colocavam suas hipotecas em um estado invertido.
?s vezes, a redefini??o da hipoteca opera gradualmente. A taxa introdut?ria ? curta, talvez menos de um ano, e as taxas de juros s?o aumentadas a cada semestre ou mais, e geralmente excedem em muito a taxa de juros principal. Em ?ltima an?lise, isso pode significar que as pessoas pagam muito mais em pagamentos e esses pagamentos podem continuar a aumentar regularmente.
A op??o padr?o para muitas pessoas que atingiram o per?odo de redefini??o da hipoteca ? buscar refinanciamento para uma taxa de juros mais baixa, o que ajuda a manter os pagamentos est?veis. No entanto, essa taxa baixa ainda pode ser mais do que um mutu?rio pode pagar, e os bancos restringiram consideravelmente as restri??es aos empr?stimos desde o final dos anos 2000. Obter refinanciamento, a menos que a classifica??o e o hist?rico de cr?dito sejam excelentes, e a menos que uma pessoa possa provar que cumprir? os pagamentos, pode ser muito dif?cil. Muitas pessoas acham que a ?nica op??o ? o encerramento e elas perdem suas casas.
Aqueles que pensam em uma hipoteca com qualquer forma de redefini??o devem considerar sua capacidade de pagar pagamentos uma vez que ocorram redefini??es e se conseguiriam refinanciar uma hipoteca que vencesse subitamente. Esses tipos de hipotecas tamb?m podem ser mais dif?ceis de encontrar agora, porque se mostraram muito problem?ticos para o mercado imobili?rio e para o setor de empr?stimos. A maioria das pessoas ? melhor em obter hipotecas com pagamentos est?veis ??e previs?veis e que conseguem aumentar o patrim?nio da casa a cada pagamento.
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