Le aziende possono addebitare interessi sui pagamenti in ritardo per aiutare a compensare alcuni dei problemi causati da conti insolventi. I ritardi di pagamento possono creare problemi di flusso di cassa per un’azienda, oltre a esporla a rischi di mancato pagamento. Entrambi i problemi sembrano negativi in un bilancio e possono danneggiare un’organizzazione, soprattutto quando si cercano investimenti o finanziamenti da fonti esterne. Le politiche per l’addebito degli interessi di un cliente sui pagamenti in ritardo o per la richiesta di una commissione per il ritardo possono variare tra le organizzazioni. In generale, tuttavia, l’interesse addebitato è solitamente retroattivo alla data di scadenza, capitalizzato mensilmente e addebitato nel ciclo di fatturazione successivo.
Sebbene le aziende abbiano il diritto di addebitare interessi sui pagamenti in ritardo, ci sono delle regole che devono seguire. La divulgazione del tasso di interesse una volta che il cliente apre un conto ma prima che gli venga addebitato qualsiasi interesse relativo a un pagamento in ritardo è uno di questi requisiti. Tutte le penali per ritardi o gli interessi per ritardi di pagamento devono essere delineate in un tariffario e fornite al cliente. La maggior parte delle definizioni legali stabilisce che l’importo degli interessi addebitati per un pagamento in ritardo deve essere ragionevole, ma di solito non specifica un importo ammissibile. Alcuni stati, tuttavia, limitano l’importo degli interessi che possono essere addebitati per i ritardi di pagamento su base annua.
Inoltre, le organizzazioni di solito non possono addebitare una penale per il ritardo o interessi su un pagamento ricevuto entro 14 giorni dall’invio di una dichiarazione a un consumatore. Pertanto, le aziende di solito si impegnano a inviare dichiarazioni con largo anticipo rispetto alla data di scadenza per garantire una notifica tempestiva. Alcune organizzazioni possono offrire anche un periodo di grazia prima che ai clienti vengano addebitati gli interessi sui pagamenti in ritardo. I consumatori devono fare riferimento al loro accordo iniziale o contattare il loro creditore per scoprire se un periodo di grazia si applica a qualsiasi pagamento che potrebbe essere in ritardo.
Per i consumatori di credito, è importante notare che non solo verranno addebitati gli interessi sui pagamenti in ritardo, o anche le commissioni per i ritardi, ma ci sono anche altre conseguenze. I ritardi di pagamento possono danneggiare i punteggi di credito e, se costantemente insolventi, possono indurre il prestatore ad aumentare il tasso di interesse complessivo sul conto di credito. I debitori che rimangono indietro su un conto corrono il rischio che il prestatore chiuda il conto e chieda il pagamento completo. Prima che un creditore ricorra a tali circostanze, spesso tenterà di negoziare con il debitore per portare il conto corrente. Affrontando tali circostanze, a volte i creditori sono disposti a rinunciare a commissioni per ritardi e interessi per pagamenti in ritardo, al fine di portare il conto corrente.
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