Un conseiller financier est un expert spécialement formé qui fournit des conseils sur la planification financière et les investissements. Dans de nombreux pays, une personne qui souhaite offrir des services en tant que conseiller financier doit être agréée par les autorités compétentes ; cela garantit aux clients du conseiller qu’il possède les connaissances spécialisées requises pour certains aspects du travail, comme fournir des conseils sur les investissements en valeurs mobilières. Aux États-Unis, une licence de conseiller financier peut être obtenue en passant des examens pour les licences des séries 7 et 66.
Les tests pour ces licences sont appelés l’examen uniforme combiné de droit d’État et sont administrés par l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Ce test est donné pour s’assurer que les professionnels de l’investissement connaissent les règles de l’investissement public. Les candidats doivent recevoir un score de 70 ou plus pour réussir la série 7 et un 75 ou plus pour réussir la série 66. Le candidat doit réussir les deux exemples pour recevoir une licence de conseiller financier.
Pour passer le test de la série 7, vous devez avoir un parrain. Étant donné que vous devriez déjà travailler dans le secteur des services financiers avant de passer l’examen, votre employeur est généralement votre parrain et paie les frais de cours. L’examen de la série 66 ne nécessite pas de sponsor, mais ces deux tests sont généralement passés à peu près au même moment, l’employeur payant tous les frais.
Une fois que vous avez un parrain, vous devez remplir le formulaire U10 pour le test de la série 7 et le formulaire U4 pour le test de la série 66. Ensuite, les formulaires et les frais d’examen doivent être envoyés à la FINRA. Vous devriez maintenant commencer à étudier pour les tests, ce qui peut être intimidant et accablant pour certaines personnes. Il existe de nombreuses ressources en ligne et imprimées pour aider à étudier, y compris des tests pratiques.
Ensuite, vous recevrez un avis d’inscription par la poste. Ce formulaire confirme votre inscription et fournit une date d’expiration. Les deux examens doivent être réussis avant cette date, qui est généralement de 120 jours à compter de l’inscription. L’avis d’inscription fournira également d’autres informations sur la passation des tests, y compris les emplacements des examens. Trouvez le lieu de l’examen local et appelez pour prendre rendez-vous, en vous assurant qu’il y a suffisamment de temps pour étudier avant de passer les tests.
Le jour du test, apportez des crayons supplémentaires et du papier vierge pour faire les calculs, bien que le test soit très probablement administré par ordinateur. Assurez-vous de bien vous reposer la veille et de prendre un bon petit-déjeuner le jour du test. Les tests prendront quelques heures et, bien qu’ils soient généralement effectués à proximité les uns des autres, ils ne sont pas effectués le même jour. Si vous échouez, les examens peuvent être repris tant qu’ils sont avant la date d’expiration initiale de 120 jours.
Une licence de conseiller financier n’est souvent pas requise pour effectuer certains des travaux financiers typiques, mais une licence est requise pour vendre des biens immobiliers, des assurances, des obligations, des fonds communs de placement ou des actions. Sans licence de conseiller financier, un conseiller ne peut pas proposer ces types de produits financiers à un client. Il ou elle ne peut parler de tous les produits disponibles que de manière impartiale, en fournissant au client suffisamment d’informations pour prendre sa propre décision.