Un banquier personnel est un représentant d’une institution financière qui aide certains clients à gérer leurs actifs, y compris les hypothèques, les comptes d’épargne, les comptes chèques, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). Le banquier personnel examine les actifs d’un client, propose des services bancaires supplémentaires et propose des solutions lorsqu’il est consulté sur les besoins financiers. Contrairement à un planificateur ou courtier financier, qui peut fournir des informations sur un large éventail d’options, un banquier personnel ne s’intéresse qu’aux actifs et aux dépôts d’un client auprès de la banque qu’il représente. Cela peut être un poste dédié dans certaines banques et implique généralement une formation spéciale.
Responsabilités de base
Les banques, en particulier les grandes, offrent une large gamme de services, de comptes et de prêts à leurs clients. De nombreux clients sont incapables de déterminer quels services correspondent le mieux à leurs besoins financiers et recherchent un représentant bancaire pour obtenir des éclaircissements et des conseils. Les banquiers personnels s’efforcent d’établir et de maintenir des relations solides avec leurs clients, et même de contacter de manière proactive les clients avec des recommandations et de visiter leurs entreprises.
Les institutions financières s’attendent à ce que les banquiers personnels vendent des produits et services financiers aux clients ou les orientent vers d’autres secteurs de la banque. En conséquence, les banques offrent généralement aux banquiers personnels des incitations telles que des primes de vente et de recommandation au-delà du salaire de base. Les banquiers particuliers doivent être capables de résoudre rapidement et efficacement des situations difficiles tout en garantissant la satisfaction de leurs clients.
Services supplémentaires pour un client
Les clients reçoivent généralement de l’aide et des conseils lorsqu’ils remplissent des demandes de prêt et peuvent même constater que le processus de demande de prêt peut être rationalisé avec les conseils d’un banquier personnel. De plus, un banquier personnel aide les clients à décider quels comptes et investissements pourraient rapporter le maximum d’avantages, puis les guide à travers les procédures de demande nécessaires. Les frais de compte douteux peuvent être expliqués et supprimés efficacement sans avoir à appeler un numéro de service client automatisé, et les débits et crédits automatiques d’un compte peuvent être surveillés au nom du client.
Postes de banquiers personnels
Les caissiers, les agents de crédit et les directeurs de succursale peuvent tous être des banquiers personnels, bien que de nombreuses banques embauchent et forment des personnes spécifiquement pour ce poste. L’objectif est de fournir un service client personnalisé adapté aux besoins bancaires spécifiques d’un client. Aider les clients fortunés à gérer leurs comptes est un service qui existe depuis longtemps sous une forme ou une autre.
Ces dernières années, cependant, la richesse n’est plus requise pour quelqu’un qui recherche les conseils d’un banquier personnel. Les banques peuvent proposer les services d’un banquier personnel à tout client qui a besoin d’un prêt ou qui investit dans des CD ou un compte du marché monétaire. Les clients ne sont généralement pas facturés de frais supplémentaires pour consulter un banquier personnel tant qu’un solde minimum est maintenu auprès de l’institution financière.
Formation pour les banquiers
Les banquiers personnels doivent connaître toutes les options de prêt, de compte et de service disponibles, les taux d’intérêt actuels et les tendances projetées afin de conseiller correctement un client. Les banques proposent généralement aux banquiers personnels plusieurs semaines de formation afin de les familiariser avec les produits et services spécifiques de l’institution. De nombreux banquiers personnels ont également une formation en finance et une expérience antérieure dans le domaine bancaire.