Un pacchetto di vendita allo scoperto si riferisce a una proposta fatta a un prestatore che include un’offerta per l’acquisto di una casa che rischia il pignoramento. Il termine deriva dal fatto che l’offerta è inferiore all’importo del payoff ed è una carenza per il creditore. In una vendita allo scoperto, un pacchetto di proposte contiene diversi elementi fissi e una varietà di documenti giustificativi.
Le vendite allo scoperto sono una via alternativa al pignoramento, una restituzione forzata di un immobile al creditore per mancato pagamento. I pignoramenti sono problemi seri per il proprietario della casa, il creditore e la comunità. Per mitigare queste potenziali perdite multiple, il prestatore prenderà in considerazione la possibilità di ricevere un pagamento inferiore al pieno in cambio di evitare la spesa e la pubblicità negativa di un pignoramento e la continua perdita di tempo e denaro a causa delle spese del bene non produttivo.
Gli elementi minimi di un pacchetto di vendita allo scoperto sono specificati dal prestatore. Di solito sono presenti una o più lettere di presentazione del pacchetto. Queste possono essere una lettera di autorizzazione, che consente a una terza parte di negoziare per conto del mutuatario, una lettera di accompagnamento che riassume il contenuto dell’offerta del pacchetto e, molto comunemente, una lettera di disagio del mutuatario che dichiara la necessità di una vendita allo scoperto e le ragioni il proprietario della casa non può effettuare i pagamenti.
Il pacchetto di vendita a breve sosterrà la lettera di disagio includendo estratti conto, buste paga, dichiarazioni dei redditi e altri documenti per dimostrare le esigenze del proprietario della casa. Altri requisiti possono includere W-2 del mutuatario, bollette e riferimenti di carattere. Gli assegni annullati o le ricevute timbrate offrono la prova del pagamento delle bollette e possono essere accettati dal prestatore per dimostrare che il mutuatario risiede nella casa.
Documenti aggiuntivi possono aiutare il prestatore a valutare le opzioni e i costi disponibili. A seconda dell’istituto di credito, una valutazione o l’opinione del prezzo di un broker aiuterà a stabilire il valore della casa nelle condizioni attuali e nel mercato. Eventuali ispezioni eseguite sulla casa dovrebbero essere incluse. Il foglio di offerta di un appaltatore sosterrà i costi necessari per portare la casa ai codici e agli standard di quartiere previsti.
Il mutuatario può aggiungere ulteriori documenti che supportano un valore inferiore per la casa e per sostenere che il mutuante si troverà in una posizione peggiore se viene perseguita la preclusione sulla casa. I documenti aggiunti al pacchetto di vendita allo scoperto potrebbero includere citazioni di violazione del codice per la proprietà, un rapporto del dipartimento dello sceriffo che dettaglia le residenze vicine di autori di reati sessuali o la presenza di elementi ambientali o di cattivo gusto come un vicino stabilimento industriale o un’autostrada trafficata. Il proprietario della casa vorrà anche includere una dichiarazione di difetti latenti o problemi con la casa che solo il proprietario della casa conosce e deve rivelare.
L’agente immobiliare fornirà il contratto di quotazione e le sintesi di case recenti della stessa tipologia e vicine alla casa in esame. L’agente includerà generalmente una copia eseguita dell’offerta di vendita allo scoperto e dei documenti di regolamento. È inclusa una copia della lettera di richiesta di pagamento al prestatore e la risposta del prestatore. Una presentazione ordinata del pacchetto di vendita allo scoperto può facilitare una risposta più positiva da parte del prestatore e dovrebbe aiutare tutte le parti coinvolte a comprendere il procedimento.
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