Una potenziale mancanza di trasparenza è un rischio negli istituti finanziari. Gran parte dei mercati finanziari globali a un certo punto si sposta attraverso il canale delle istituzioni finanziarie, comprese le banche di investimento e le società di gestione del denaro, come gli hedge fund e i fondi comuni di investimento. Una maggiore regolamentazione in alcune sacche di servizi finanziari riduce il livello di rischio a cui le banche ei mercati sono esposti. Se una banca è così grande e così influente che la sua scomparsa avrebbe un effetto a catena sull’economia, il rischio nelle istituzioni finanziarie di questo tipo è grande. La potenziale condivisione di informazioni sensibili in modo improprio è un altro fattore di rischio che circonda le società finanziarie.
Le istituzioni finanziarie creano molti dei sofisticati strumenti che vengono acquistati e venduti sui mercati ogni giorno. I titoli, come i derivati di credito, sono spesso negoziati nel tentativo di proteggere altre esposizioni e di guadagnare denaro per la banca stessa oltre che per i clienti. Dato che una banca può investire denaro dal proprio bilancio per aumentare i profitti generati dall’impresa, il rischio nelle istituzioni finanziarie diventa maggiore a causa della possibilità di cattive operazioni o perdite impreviste. Tali carenze possono innescare un calo delle entrate, che diventa evidente in un bilancio – un riflesso della salute finanziaria di un’istituzione.
Un altro rischio nelle istituzioni finanziarie circonda il potenziale di sovrapposizione all’interno di un’azienda. Alcune banche in particolare sono così grandi che svolgono diverse funzioni, che vanno dall’analisi finanziaria all’attività di investment banking. Le linee dell’etica potrebbero facilmente diventare confuse quando un’azienda è disposta a trarre vantaggio da un cliente in base al modo in cui gli investitori pubblici trattano un titolo, ad esempio. La regolamentazione e le pratiche del settore, come una muraglia cinese, si sono evolute per causare una separazione tra questi ruoli in modo che vi sia meno tendenza o probabilità che si verifichino irregolarità.
Esistono modi per le istituzioni finanziarie di mitigare il rischio per l’azienda e l’economia in generale. Ad esempio, alcuni istituti finanziari sono così grandi ed eseguono un volume così elevato di transazioni finanziarie che qualsiasi bancarotta o altro fallimento potrebbe rappresentare un rischio sistemico per l’economia. La normativa regionale che richiede trasparenza sulle tipologie di operazioni che le banche e le altre società finanziarie effettuano e sulle strategie utilizzate favorisce un minor grado di rischio. Inoltre, più alti dirigenti, come il direttore finanziario e professionisti del rischio, come un responsabile della conformità, comunicano e coordinano gli obiettivi, più è probabile che il rischio negli istituti finanziari diminuisca.
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