A volte indicato come commissione di vendita differita o commissione di rimborso, il carico di back-end è un esempio di commissione comunemente sostenuta dagli investitori. Il carico di back-end viene pagato nel momento in cui un investitore sceglie di prelevare una parte dei fondi associati a un investimento. Ecco alcune informazioni su come viene calcolato il carico di back-end.
Un carico di back-end non viene sempre addebitato su ogni tipo di investimento. In genere, gli investimenti strutturati per includere il pagamento di una commissione di vendita anticipata o di una commissione non saranno soggetti a carichi di back-end. Due esempi di investimenti che di solito includono carichi di back-end sono i fondi comuni di investimento e gli investimenti in rendite.
Il calcolo dell’esatto ammontare dei carichi di back-end in una data situazione coinvolge diversi fattori. In primo luogo, c’è l’importo totale dei fondi che vengono ritirati dal fondo comune di investimento o dall’annualità. In secondo luogo, c’è la questione della durata dell’investimento. In generale, più a lungo sono stati investiti i fondi, minore è il carico di back-end associato all’investimento. Infine, il tipo di investimento può anche avere una certa incidenza sul carico di back-end sostenuto al momento del ritiro. I fondi comuni tendono ad essere piuttosto stabili nel calcolo del carico di back-end, mentre le rendite possono variare leggermente quando si tratta dell’importo effettivo della commissione.
Il carico di back-end viene solitamente applicato solo agli investimenti in cui non sono previste commissioni addebitate in anticipo. L’idea è che non ha senso addebitare una commissione fino a quando l’investimento non ha iniziato a crescere e l’investitore decide di ritirare tutto o parte del finanziamento coinvolto nell’investimento. Questo processo rende più facile per gli investitori che stanno appena iniziando a costruire un portafoglio non preoccuparsi degli addebiti costanti sul proprio conto. Poiché è inteso che ci sarà una commissione quando i fondi vengono rimossi dall’investimento, c’è anche una motivazione per lasciare il denaro da solo, il che può anche essere nel migliore interesse dell’investitore.
Lavorare per costruire fondi comuni di investimento e rendite sono spesso impiegati oggi come un modo per stabilire un gruzzolo per gli anni della pensione. Il carico di back-end aiuta a snellire questo processo, mantenendo ragionevoli le commissioni associate agli investimenti e applicandole solo quando si verifica una serie specifica di circostanze. Di solito di dimensioni molto ragionevoli e vale il costo quando i fondi sono veramente necessari per un’emergenza, il carico di back-end assicura che l’investitore non si senta sfruttato, mentre l’impresa di investimento riesce comunque a ricevere un compenso per i suoi sforzi di gestione.
Smart Asset.