La microassicurazione è un segmento del settore della microfinanza che progetta e vende prodotti assicurativi a basso costo a scopo di lucro a privati e aziende in aree a basso reddito e colpite dalla povertà nelle regioni in via di sviluppo di tutto il mondo. Per rendere queste polizze più convenienti, gli assicuratori tentano di venderle a gruppi di famiglie o imprese a basso reddito. Questo segmento della microfinanza sostiene il microcredito, che è la pratica di concedere prestiti alle famiglie e alle imprese nelle zone colpite dalla povertà.
La microassicurazione differisce dal microcredito in quanto il suo scopo è quello di offrire alle comunità povere protezione che un’impresa possa continuare o che una famiglia sarà curata in caso di morte inaspettata o altro evento catastrofico. Lo scopo del microcredito è quello di aiutare le persone a creare tali attività o case per cominciare. Le comunità povere di solito non sono in grado di ottenere polizze assicurative da metodi assicurativi più tipici. I prodotti vengono venduti alle aree a basso reddito nelle economie in via di sviluppo, comprese le aree rurali in India, Pakistan, Sudafrica, Ghana e Kenya.
I clienti della microassicurazione non sono in grado di soddisfare i premi standard del conto. Invece, un’agenzia di microassicurazione lavora con gli individui per formare una struttura di pagamento ragionevole che possono gestire e da cui un fornitore può ancora trarre profitti. Anche con l’assicurazione, è improbabile che un rimborso copra il 100% delle gravi perdite per i poveri, sebbene insieme ad altre forme di assistenza regionale, l’assicurazione possa essere più efficace.
Il volume è molto importante per i fornitori di microassicurazione. Poiché le polizze e i premi sono così bassi, i profitti dei singoli clienti sono altrettanto piccoli. Per questo motivo, i fornitori spesso collaborano con istituzioni più grandi, tra cui banche di microprestiti, chiese comunitarie e persino fornitori di telefoni cellulari per raggiungere un numero maggiore di persone, aumentando così il reddito.
I prodotti di microassicurazione sono generalmente progettati con strumenti di pooling del rischio per aiutare gli individui, le famiglie e le imprese a gestire il rischio. Gli strumenti di rischio variano a seconda che l’assicurato sia una famiglia o un’impresa. Potrebbero includere programmi che aiutino a implementare servizi igienico-sanitari a livello di comunità per meglio attrezzare una regione per una risposta tempestiva alle malattie.
Senza microassicurazione, le persone nei paesi in via di sviluppo non hanno una rete di sicurezza finanziaria per proteggersi in caso di un processo imprevisto. Qualsiasi risparmio accumulato in un certo periodo di tempo verrebbe cancellato da una morte improvvisa o da una malattia senza alcun sostegno. Con la protezione di una polizza assicurativa, tuttavia, alle persone povere viene data una certa tranquillità che ci sarà un rimborso da un fornitore di microassicurazione quando si verifica un disastro, il che consente loro di concentrarsi sulla costruzione di un risparmio e alla fine di uscire dalla povertà.
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