Il credito al consumo è un credito concesso a persone fisiche allo scopo di consentire loro di utilizzare beni e servizi pagandoli. Le definizioni regionali per questo concetto variano. In alcune regioni, qualsiasi tipo di prestito concesso per un’attività di finanza personale, compresi cose come i mutui, è considerato credito al consumo. In altre aree, il credito per acquisti considerati investimenti non è classificato come credito al consumo, quindi mutui e conti a margine per investimenti non sono forme di credito al consumo.
In senso lato, il credito al consumo include carte di credito, carte di credito dei negozi, prestiti personali, prestiti di veicoli e altre linee di credito. Il credito può essere per un articolo specifico, come quando le persone richiedono un finanziamento per auto, oppure può essere una linea di credito aperta come con una carta di credito che può essere utilizzata per acquistare qualsiasi cosa. Le istituzioni finanziarie che originano il credito al consumo determinano quanto credito dovrebbe essere offerto ea quali condizioni.
I consumatori pagano per il loro credito. Le commissioni di origine sono comuni con i prestiti e le persone pagano anche gli interessi, poiché stanno rimborsando i fondi che hanno speso. Gli emittenti di credito utilizzano questi costi per realizzare un profitto sui loro prestiti. Le commissioni per interessi e origination possono variare a seconda del cliente e dell’emittente. Per alcuni tipi di credito, alle persone potrebbe essere richiesto di stipulare un’assicurazione per proteggere la loro capacità di rimborso. Per i prestiti auto, ad esempio, gli istituti di credito di solito richiedono che i mutuatari portino un’assicurazione completa sui loro veicoli per rimborsare il prestito nel caso in cui l’auto venga totalizzata.
La disponibilità di credito al consumo varia a seconda delle pressioni economiche. Quando l’economia è buona, il credito è spesso prontamente disponibile ei consumatori possono potenzialmente ritrovarsi in un profondo debito al consumo se approfittano di tutto il credito a loro disposizione. In periodi di recessione economica, i mercati del credito tendono a irrigidirsi perché gli istituti finanziari sono più avversi al rischio e può essere più difficile ottenere credito per acquisti personali.
Diversi strumenti possono essere utilizzati per valutare quanto credito una persona o un nucleo familiare può portare in sicurezza. Gli istituti finanziari utilizzano i rapporti sul credito e altre informazioni per decidere quanto credito offrire. Le persone che si assumono debiti potrebbero voler considerare quanto il costo del servizio di quei debiti aggiungerà alle loro spese mensili. È anche consigliabile pensare in anticipo e considerare cosa accadrà in caso di perdita del lavoro o altri eventi della vita che potrebbero interferire con la capacità di rimborsare i debiti.
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