Un esaminatore bancario ha il compito di assicurarsi che le banche correttamente costituite operino in modo legale, etico e rispettando i requisiti che hanno permesso alla banca di iniziare le operazioni in primo luogo. Negli Stati Uniti, è impiegato presso la Federal Reserve Bank e ha giurato di rispettare gli standard stabiliti da tale istituzione. Ecco alcuni esempi dei tipi di indagine che un esaminatore di banca effettuerà sulle operazioni bancarie di qualsiasi istituto bancario autorizzato che opera negli Stati Uniti.
Una delle prime cose di cui si preoccupa un esaminatore di banca è la conformità della banca ai requisiti stabiliti dalla Federal Reserve in materia di attività. In genere, una banca deve disporre di un importo minimo di attività per poter iniziare l’attività. Lui o lei cercherà di verificare che una banca mantenga almeno tale importo minimo, assicurandosi così che la banca sia abbastanza forte da soddisfare le richieste per i tipi di operazioni finanziarie che l’entità offre ai clienti.
In secondo luogo, l’esaminatore della banca esaminerà i servizi bancari generali e le operazioni bancarie associate alle banche membri. Una di queste procedure prevede la revisione delle politiche di prestito in vigore per la banca. Un altro sarebbe assicurarsi che gli addebiti e gli accrediti vengano registrati sui conti dei clienti entro le linee guida stabilite sia dalla banca che dalla Federal Reserve. Lo scopo del monitoraggio delle attività bancarie è quello di garantire che qualsiasi tipo di attività svolta all’interno della banca soddisfi le linee guida federali che forniscono la base per la costituzione e il funzionamento delle banche negli Stati Uniti. Qualsiasi politica o procedura che, a parere dell’esaminatore, non è perfettamente in linea con le politiche federali comporterà la notifica di modifica della politica o affronterà la potenziale perdita di riconoscimento da parte del Federal Reserve System.
Terzo, ogni esaminatore di banca è associato a una delle banche della Federal Reserve regionali che si trovano in tutto il paese. Oltre al monitoraggio delle funzioni delle banche aderenti, l’esaminatore è anche responsabile del monitoraggio delle attività della banca di riserva cui è collegato. Ciò garantisce che il sistema delle banche di riserva gestite a livello federale sia sempre conforme alle normative governative e che le banche rimangano nella posizione di valutare le banche membri e assisterle nell’effettuare modifiche se necessario.
In genere, un esaminatore bancario avrà una vasta esperienza nel campo della finanza e della contabilità. Questo background include spesso un certo numero di anni di esperienza lavorativa, oltre a solide credenziali educative. A causa dell’alto livello di responsabilità associato alla posizione, spesso occorrono anni prima di ottenere una posizione in questo campo di carriera. I requisiti per la posizione sono faticosi, garantendo che solo le persone più qualificate siano in grado di guadagnare il titolo di esaminatore bancario.
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