Un piano di prelievo sistematico è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un portafoglio di fondi comuni di investimento esistente a intervalli predeterminati. Il denaro può essere reinvestito in un altro portafoglio o utilizzato per pagare qualcos’altro. Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante il pensionamento. Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.
Con un piano di prelievo sistematico, viene prelevato un importo fisso o variabile a intervalli regolari. I prelievi possono essere effettuati con cadenza mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Il titolare del piano può scegliere gli intervalli in base ai propri impegni ed esigenze.
Questi piani offrono molti vantaggi. Ad esempio, consentono ai titolari di conti di accedere ai propri soldi esattamente quando ne hanno bisogno. Ciò rende più facile per i titolari di conto eseguire i propri piani finanziari e raggiungere i propri obiettivi.
Un piano di prelievo sistematico consente al titolare del conto un certo livello di indipendenza dalle fluttuazioni del mercato. Effettuando prelievi periodici, i correntisti possono godere di valori medi di rendimento che spesso superano i prezzi medi di vendita. In questo modo sono in grado di assicurarsi prezzi unitari più alti di quelli ottenibili ritirando tutto in una volta.
Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano. I prelievi vengono effettuati dal capitale e, in quanto tali, i guadagni a lungo termine vengono pagati a un’aliquota fiscale inferiore. Molte persone utilizzano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale nel tentativo di ottenere il massimo da questo tasso di tassazione più basso.
Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fintanto che l’investimento avrà un rendimento superiore al tasso di prelievo. Per questo motivo, è saggio diversificare i propri investimenti. Tuttavia, la diversificazione ha senso per alcuni tipi di investimenti oltre ai fondi comuni di investimento.
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