Le commerce international est un facteur clé de la prospérité des économies du monde entier. Les méthodes de financement courantes qui aident à faciliter les échanges entre acheteurs et vendeurs au-delà des frontières internationales comprennent le financement du fonds de roulement, les avances de fonds et les comptes ouverts. Chacune de ces méthodes utilise une variété de produits de financement du commerce qui sont à la disposition des exportateurs pour augmenter les flux de trésorerie et réduire le risque associé à l’expédition de produits à l’étranger.
Les exportateurs utilisent différentes méthodes de financement du commerce international, selon les ressources dont ils disposent et le risque transactionnel qu’ils sont en mesure d’absorber. La capacité d’accéder aux marchés internationaux est une opportunité stratégique importante pour les fabricants et les vendeurs, car elle élargit de façon exponentielle la clientèle d’une entreprise. Cependant, le commerce international est beaucoup plus compliqué que la réalisation de ventes intérieures et s’accompagne de facteurs de stress internes et externes qui déterminent souvent si une entreprise peut fonctionner efficacement sur la scène mondiale.
La méthode qu’un exportateur utilise pour financer le commerce international dépend de ces facteurs de stress. Une entreprise ne peut exporter des marchandises que si elle peut se permettre de les fabriquer et attendre le paiement à un moment donné dans le futur, lorsque les marchandises sont livrées ou vendues du côté de l’importateur. En outre, une entreprise ne peut entrer dans l’activité d’exportation que si elle peut trouver un moyen d’absorber ou de couvrir le risque externe de non-paiement. L’exportateur peut accorder un crédit à l’importateur dans l’espoir que le paiement sera effectué à la livraison comme convenu, ou peut exiger un paiement initial, transférant le risque à l’importateur. Malheureusement, un exportateur qui demande aux importateurs de payer à l’avance peut ne pas être aussi compétitif sur le marché international qu’un exportateur qui peut attendre le paiement.
Pour faire face aux contraintes internes du financement du commerce international au niveau de la fabrication et des flux de trésorerie, un exportateur peut utiliser divers types de financement du fonds de roulement. Cette méthode de financement utilise des prêts et des garanties de programmes gouvernementaux conçus pour aider à l’exportation, des programmes spécialisés d’associations commerciales internationales et une assurance-crédit à l’exportation offerte par les entreprises d’assurance accident. Le financement du fonds de roulement impacte l’exportateur dès la phase de pré-expédition et lui permet d’être un acteur de premier plan sur les marchés internationaux en stabilisant la trésorerie et en assurant la performance de l’importateur.
La méthode du paiement à l’avance pour financer le commerce international oblige l’importateur à payer ses commandes d’avance. Cela supprime le risque transactionnel de l’exportateur, mais rend également plus difficile pour lui la concurrence sur le marché. Les méthodes de paiement électronique, telles que l’utilisation de cartes de crédit et les virements électroniques pour le paiement, sont les caractéristiques de cette méthode.
L’utilisation de conditions de compte ouvert est la méthode de financement du commerce international qui est la plus impliquée par les banques et les sociétés de services financiers. Les options de financement selon cette méthode ont principalement un impact sur la phase post-expédition de la transaction. Les lettres de crédit, une méthode de réduction de dette appelée forfaitage, l’affacturage et les encaissements documentaires relèvent de cette méthode.